Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 884,87 € | 59 884,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 469 € / mois | 171 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 600 € | 10 956 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 625 € | 10 398 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 134,69 € | 369 483,75 € | 9 795 865,31 € |
| Année 2 | 362 274,00 € | 356 344,44 € | 9 433 591,31 € |
| Année 3 | 375 907,81 € | 342 710,63 € | 9 057 683,50 € |
| Année 4 | 390 054,70 € | 328 563,74 € | 8 667 628,80 € |
| Année 5 | 404 734,00 € | 313 884,44 € | 8 262 894,80 € |
| Année 6 | 419 965,74 € | 298 652,70 € | 7 842 929,06 € |
| Année 7 | 435 770,72 € | 282 847,72 € | 7 407 158,34 € |
| Année 8 | 452 170,50 € | 266 447,94 € | 6 954 987,84 € |
| Année 9 | 469 187,44 € | 249 431,00 € | 6 485 800,40 € |
| Année 10 | 486 844,83 € | 231 773,61 € | 5 998 955,57 € |
| Année 11 | 505 166,73 € | 213 451,71 € | 5 493 788,84 € |
| Année 12 | 524 178,15 € | 194 440,29 € | 4 969 610,69 € |
| Année 13 | 543 905,04 € | 174 713,40 € | 4 425 705,65 € |
| Année 14 | 564 374,32 € | 154 244,12 € | 3 861 331,33 € |
| Année 15 | 585 613,97 € | 133 004,47 € | 3 275 717,36 € |
| Année 16 | 607 652,94 € | 110 965,50 € | 2 668 064,42 € |
| Année 17 | 630 521,31 € | 88 097,13 € | 2 037 543,11 € |
| Année 18 | 654 250,35 € | 64 368,09 € | 1 383 292,76 € |
| Année 19 | 678 872,37 € | 39 746,07 € | 704 420,39 € |
| Année 20 | 704 420,39 € | 14 197,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 145 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 811 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 740 € pour cette enveloppe de financement.