Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 095 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 589,72 € | 59 589,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 575 € / mois | 170 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 600 € | 10 902 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 375 € | 10 347 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 413,91 € | 367 662,73 € | 9 747 586,09 € |
| Année 2 | 360 488,46 € | 354 588,18 € | 9 387 097,63 € |
| Année 3 | 374 055,07 € | 341 021,57 € | 9 013 042,56 € |
| Année 4 | 388 132,24 € | 326 944,40 € | 8 624 910,32 € |
| Année 5 | 402 739,19 € | 312 337,45 € | 8 222 171,13 € |
| Année 6 | 417 895,85 € | 297 180,79 € | 7 804 275,28 € |
| Année 7 | 433 622,94 € | 281 453,70 € | 7 370 652,34 € |
| Année 8 | 449 941,88 € | 265 134,76 € | 6 920 710,46 € |
| Année 9 | 466 874,96 € | 248 201,68 € | 6 453 835,50 € |
| Année 10 | 484 445,30 € | 230 631,34 € | 5 969 390,20 € |
| Année 11 | 502 676,90 € | 212 399,74 € | 5 466 713,30 € |
| Année 12 | 521 594,62 € | 193 482,02 € | 4 945 118,68 € |
| Année 13 | 541 224,27 € | 173 852,37 € | 4 403 894,41 € |
| Année 14 | 561 592,71 € | 153 483,93 € | 3 842 301,70 € |
| Année 15 | 582 727,66 € | 132 348,98 € | 3 259 574,04 € |
| Année 16 | 604 657,99 € | 110 418,65 € | 2 654 916,05 € |
| Année 17 | 627 413,68 € | 87 662,96 € | 2 027 502,37 € |
| Année 18 | 651 025,73 € | 64 050,91 € | 1 376 476,64 € |
| Année 19 | 675 526,39 € | 39 550,25 € | 700 950,25 € |
| Année 20 | 700 950,25 € | 14 127,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 095 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 140 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.