Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 245 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 239,72 € | 73 239,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 939 € / mois | 209 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 600 € | 11 064 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 125 € | 10 501 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 528 729,83 € | 350 146,81 € | 9 716 270,17 € |
| Année 2 | 547 535,14 € | 331 341,50 € | 9 168 735,03 € |
| Année 3 | 567 009,29 € | 311 867,35 € | 8 601 725,74 € |
| Année 4 | 587 176,08 € | 291 700,56 € | 8 014 549,66 € |
| Année 5 | 608 060,16 € | 270 816,48 € | 7 406 489,50 € |
| Année 6 | 629 686,99 € | 249 189,65 € | 6 776 802,51 € |
| Année 7 | 652 083,05 € | 226 793,59 € | 6 124 719,46 € |
| Année 8 | 675 275,66 € | 203 600,98 € | 5 449 443,80 € |
| Année 9 | 699 293,15 € | 179 583,49 € | 4 750 150,65 € |
| Année 10 | 724 164,86 € | 154 711,78 € | 4 025 985,79 € |
| Année 11 | 749 921,21 € | 128 955,43 € | 3 276 064,58 € |
| Année 12 | 776 593,63 € | 102 283,01 € | 2 499 470,95 € |
| Année 13 | 804 214,70 € | 74 661,94 € | 1 695 256,25 € |
| Année 14 | 832 818,16 € | 46 058,48 € | 862 438,09 € |
| Année 15 | 862 438,09 € | 16 437,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 245 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.