Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 512,81 € | 53 512,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 160 € / mois | 152 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 600 € | 11 064 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 125 € | 10 501 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 982,49 € | 395 171,23 € | 9 998 017,51 € |
| Année 2 | 256 788,87 € | 385 364,85 € | 9 741 228,64 € |
| Année 3 | 266 984,59 € | 375 169,13 € | 9 474 244,05 € |
| Année 4 | 277 585,16 € | 364 568,56 € | 9 196 658,89 € |
| Année 5 | 288 606,61 € | 353 547,11 € | 8 908 052,28 € |
| Année 6 | 300 065,66 € | 342 088,06 € | 8 607 986,62 € |
| Année 7 | 311 979,66 € | 330 174,06 € | 8 296 006,96 € |
| Année 8 | 324 366,74 € | 317 786,98 € | 7 971 640,22 € |
| Année 9 | 337 245,65 € | 304 908,07 € | 7 634 394,57 € |
| Année 10 | 350 635,89 € | 291 517,83 € | 7 283 758,68 € |
| Année 11 | 364 557,79 € | 277 595,93 € | 6 919 200,89 € |
| Année 12 | 379 032,47 € | 263 121,25 € | 6 540 168,42 € |
| Année 13 | 394 081,84 € | 248 071,88 € | 6 146 086,58 € |
| Année 14 | 409 728,77 € | 232 424,95 € | 5 736 357,81 € |
| Année 15 | 425 996,92 € | 216 156,80 € | 5 310 360,89 € |
| Année 16 | 442 911,01 € | 199 242,71 € | 4 867 449,88 € |
| Année 17 | 460 496,68 € | 181 657,04 € | 4 406 953,20 € |
| Année 18 | 478 780,57 € | 163 373,15 € | 3 928 172,63 € |
| Année 19 | 497 790,43 € | 144 363,29 € | 3 430 382,20 € |
| Année 20 | 517 555,07 € | 124 598,65 € | 2 912 827,13 € |
| Année 21 | 538 104,46 € | 104 049,26 € | 2 374 722,67 € |
| Année 22 | 559 469,73 € | 82 683,99 € | 1 815 252,94 € |
| Année 23 | 581 683,36 € | 60 470,36 € | 1 233 569,58 € |
| Année 24 | 604 778,94 € | 37 374,78 € | 628 790,64 € |
| Année 25 | 628 790,64 € | 13 362,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 245 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 024 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 894 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.