Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 110 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 442,08 € | 49 442,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 824 € / mois | 141 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 840 € | 10 919 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 763 € | 10 363 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 110 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 948,92 € | 421 356,04 € | 9 938 551,08 € |
| Année 2 | 179 311,42 € | 413 993,54 € | 9 759 239,66 € |
| Année 3 | 186 989,17 € | 406 315,79 € | 9 572 250,49 € |
| Année 4 | 194 995,70 € | 398 309,26 € | 9 377 254,79 € |
| Année 5 | 203 345,02 € | 389 959,94 € | 9 173 909,77 € |
| Année 6 | 212 051,84 € | 381 253,12 € | 8 961 857,93 € |
| Année 7 | 221 131,49 € | 372 173,47 € | 8 740 726,44 € |
| Année 8 | 230 599,91 € | 362 705,05 € | 8 510 126,53 € |
| Année 9 | 240 473,73 € | 352 831,23 € | 8 269 652,80 € |
| Année 10 | 250 770,34 € | 342 534,62 € | 8 018 882,46 € |
| Année 11 | 261 507,82 € | 331 797,14 € | 7 757 374,64 € |
| Année 12 | 272 705,06 € | 320 599,90 € | 7 484 669,58 € |
| Année 13 | 284 381,74 € | 308 923,22 € | 7 200 287,84 € |
| Année 14 | 296 558,41 € | 296 746,55 € | 6 903 729,43 € |
| Année 15 | 309 256,45 € | 284 048,51 € | 6 594 472,98 € |
| Année 16 | 322 498,19 € | 270 806,77 € | 6 271 974,79 € |
| Année 17 | 336 306,94 € | 256 998,02 € | 5 935 667,85 € |
| Année 18 | 350 706,92 € | 242 598,04 € | 5 584 960,93 € |
| Année 19 | 365 723,49 € | 227 581,47 € | 5 219 237,44 € |
| Année 20 | 381 383,02 € | 211 921,94 € | 4 837 854,42 € |
| Année 21 | 397 713,09 € | 195 591,87 € | 4 440 141,33 € |
| Année 22 | 414 742,39 € | 178 562,57 € | 4 025 398,94 € |
| Année 23 | 432 500,81 € | 160 804,15 € | 3 592 898,13 € |
| Année 24 | 451 019,67 € | 142 285,29 € | 3 141 878,46 € |
| Année 25 | 470 331,40 € | 122 973,56 € | 2 671 547,06 € |
| Année 26 | 490 470,07 € | 102 834,89 € | 2 181 076,99 € |
| Année 27 | 511 471,01 € | 81 833,95 € | 1 669 605,98 € |
| Année 28 | 533 371,18 € | 59 933,78 € | 1 136 234,80 € |
| Année 29 | 556 209,08 € | 37 095,88 € | 580 025,72 € |
| Année 30 | 580 025,72 € | 13 280,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 110 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 263 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 808 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 763 € (2,5%).