Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 142 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 764,86 € | 59 764,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 106 € / mois | 170 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 400 € | 10 953 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 563 € | 10 396 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 795,06 € | 367 383,26 € | 9 792 704,94 € |
| Année 2 | 362 886,86 € | 354 291,46 € | 9 429 818,08 € |
| Année 3 | 376 468,65 € | 340 709,67 € | 9 053 349,43 € |
| Année 4 | 390 558,78 € | 326 619,54 € | 8 662 790,65 € |
| Année 5 | 405 176,27 € | 312 002,05 € | 8 257 614,38 € |
| Année 6 | 420 340,82 € | 296 837,50 € | 7 837 273,56 € |
| Année 7 | 436 072,95 € | 281 105,37 € | 7 401 200,61 € |
| Année 8 | 452 393,90 € | 264 784,42 € | 6 948 806,71 € |
| Année 9 | 469 325,69 € | 247 852,63 € | 6 479 481,02 € |
| Année 10 | 486 891,16 € | 230 287,16 € | 5 992 589,86 € |
| Année 11 | 505 114,08 € | 212 064,24 € | 5 487 475,78 € |
| Année 12 | 524 019,02 € | 193 159,30 € | 4 963 456,76 € |
| Année 13 | 543 631,52 € | 173 546,80 € | 4 419 825,24 € |
| Année 14 | 563 978,06 € | 153 200,26 € | 3 855 847,18 € |
| Année 15 | 585 086,14 € | 132 092,18 € | 3 270 761,04 € |
| Année 16 | 606 984,21 € | 110 194,11 € | 2 663 776,83 € |
| Année 17 | 629 701,82 € | 87 476,50 € | 2 034 075,01 € |
| Année 18 | 653 269,74 € | 63 908,58 € | 1 380 805,27 € |
| Année 19 | 677 719,72 € | 39 458,60 € | 703 085,55 € |
| Année 20 | 703 085,55 € | 14 093,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 142 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 757 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 811 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 710 € pour cette enveloppe de financement.