Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 242 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 460,40 € | 60 460,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 213 € / mois | 172 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 400 € | 11 061 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 063 € | 10 498 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 242 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 490,08 € | 373 034,72 € | 9 890 009,92 € |
| Année 2 | 365 755,68 € | 359 769,12 € | 9 524 254,24 € |
| Année 3 | 379 520,50 € | 346 004,30 € | 9 144 733,74 € |
| Année 4 | 393 803,37 € | 331 721,43 € | 8 750 930,37 € |
| Année 5 | 408 623,74 € | 316 901,06 € | 8 342 306,63 € |
| Année 6 | 424 001,87 € | 301 522,93 € | 7 918 304,76 € |
| Année 7 | 439 958,74 € | 285 566,06 € | 7 478 346,02 € |
| Année 8 | 456 516,11 € | 269 008,69 € | 7 021 829,91 € |
| Année 9 | 473 696,63 € | 251 828,17 € | 6 548 133,28 € |
| Année 10 | 491 523,69 € | 234 001,11 € | 6 056 609,59 € |
| Année 11 | 510 021,68 € | 215 503,12 € | 5 546 587,91 € |
| Année 12 | 529 215,80 € | 196 309,00 € | 5 017 372,11 € |
| Année 13 | 549 132,30 € | 176 392,50 € | 4 468 239,81 € |
| Année 14 | 569 798,31 € | 155 726,49 € | 3 898 441,50 € |
| Année 15 | 591 242,07 € | 134 282,73 € | 3 307 199,43 € |
| Année 16 | 613 492,85 € | 112 031,95 € | 2 693 706,58 € |
| Année 17 | 636 581,02 € | 88 943,78 € | 2 057 125,56 € |
| Année 18 | 660 538,08 € | 64 986,72 € | 1 396 587,48 € |
| Année 19 | 685 396,72 € | 40 128,08 € | 711 190,76 € |
| Année 20 | 711 190,76 € | 14 333,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 242 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 819 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 256 063 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 910 € pour cette enveloppe de financement.