Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 242 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 499,75 € | 53 499,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 120 € / mois | 152 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 400 € | 11 061 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 063 € | 10 498 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 242 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 922,20 € | 395 074,80 € | 9 995 577,80 € |
| Année 2 | 256 726,19 € | 385 270,81 € | 9 738 851,61 € |
| Année 3 | 266 919,43 € | 375 077,57 € | 9 471 932,18 € |
| Année 4 | 277 517,39 € | 364 479,61 € | 9 194 414,79 € |
| Année 5 | 288 536,16 € | 353 460,84 € | 8 905 878,63 € |
| Année 6 | 299 992,41 € | 342 004,59 € | 8 605 886,22 € |
| Année 7 | 311 903,53 € | 330 093,47 € | 8 293 982,69 € |
| Année 8 | 324 287,57 € | 317 709,43 € | 7 969 695,12 € |
| Année 9 | 337 163,33 € | 304 833,67 € | 7 632 531,79 € |
| Année 10 | 350 550,31 € | 291 446,69 € | 7 281 981,48 € |
| Année 11 | 364 468,81 € | 277 528,19 € | 6 917 512,67 € |
| Année 12 | 378 939,95 € | 263 057,05 € | 6 538 572,72 € |
| Année 13 | 393 985,64 € | 248 011,36 € | 6 144 587,08 € |
| Année 14 | 409 628,74 € | 232 368,26 € | 5 734 958,34 € |
| Année 15 | 425 892,93 € | 216 104,07 € | 5 309 065,41 € |
| Année 16 | 442 802,90 € | 199 194,10 € | 4 866 262,51 € |
| Année 17 | 460 384,28 € | 181 612,72 € | 4 405 878,23 € |
| Année 18 | 478 663,70 € | 163 333,30 € | 3 927 214,53 € |
| Année 19 | 497 668,91 € | 144 328,09 € | 3 429 545,62 € |
| Année 20 | 517 428,74 € | 124 568,26 € | 2 912 116,88 € |
| Année 21 | 537 973,13 € | 104 023,87 € | 2 374 143,75 € |
| Année 22 | 559 333,18 € | 82 663,82 € | 1 814 810,57 € |
| Année 23 | 581 541,37 € | 60 455,63 € | 1 233 269,20 € |
| Année 24 | 604 631,31 € | 37 365,69 € | 628 637,89 € |
| Année 25 | 628 637,89 € | 13 358,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 242 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 856 €.