Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 242 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 221,84 € | 73 221,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 884 € / mois | 209 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 400 € | 11 061 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 063 € | 10 498 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 242 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 528 600,70 € | 350 061,38 € | 9 713 899,30 € |
| Année 2 | 547 401,40 € | 331 260,68 € | 9 166 497,90 € |
| Année 3 | 566 870,83 € | 311 791,25 € | 8 599 627,07 € |
| Année 4 | 587 032,69 € | 291 629,39 € | 8 012 594,38 € |
| Année 5 | 607 911,66 € | 270 750,42 € | 7 404 682,72 € |
| Année 6 | 629 533,22 € | 249 128,86 € | 6 775 149,50 € |
| Année 7 | 651 923,81 € | 226 738,27 € | 6 123 225,69 € |
| Année 8 | 675 110,76 € | 203 551,32 € | 5 448 114,93 € |
| Année 9 | 699 122,36 € | 179 539,72 € | 4 748 992,57 € |
| Année 10 | 723 988,04 € | 154 674,04 € | 4 025 004,53 € |
| Année 11 | 749 738,08 € | 128 924,00 € | 3 275 266,45 € |
| Année 12 | 776 403,97 € | 102 258,11 € | 2 498 862,48 € |
| Année 13 | 804 018,31 € | 74 643,77 € | 1 694 844,17 € |
| Année 14 | 832 614,79 € | 46 047,29 € | 862 229,38 € |
| Année 15 | 862 229,38 € | 16 433,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 242 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 205 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.