Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 342 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 936,73 € | 73 936,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 051 € / mois | 211 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 827 400 € | 11 169 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 563 € | 10 601 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 533 761,66 € | 353 479,10 € | 9 808 738,34 € |
| Année 2 | 552 745,93 € | 334 494,83 € | 9 255 992,41 € |
| Année 3 | 572 405,42 € | 314 835,34 € | 8 683 586,99 € |
| Année 4 | 592 764,14 € | 294 476,62 € | 8 090 822,85 € |
| Année 5 | 613 846,94 € | 273 393,82 € | 7 476 975,91 € |
| Année 6 | 635 679,61 € | 251 561,15 € | 6 841 296,30 € |
| Année 7 | 658 288,82 € | 228 951,94 € | 6 183 007,48 € |
| Année 8 | 681 702,14 € | 205 538,62 € | 5 501 305,34 € |
| Année 9 | 705 948,21 € | 181 292,55 € | 4 795 357,13 € |
| Année 10 | 731 056,62 € | 156 184,14 € | 4 064 300,51 € |
| Année 11 | 757 058,09 € | 130 182,67 € | 3 307 242,42 € |
| Année 12 | 783 984,33 € | 103 256,43 € | 2 523 258,09 € |
| Année 13 | 811 868,28 € | 75 372,48 € | 1 711 389,81 € |
| Année 14 | 840 743,96 € | 46 496,80 € | 870 645,85 € |
| Année 15 | 870 645,85 € | 16 594,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 342 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 827 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.