Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 392 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 294,17 € | 74 294,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 134 € / mois | 212 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 400 € | 11 223 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 813 € | 10 652 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 342,05 € | 355 187,99 € | 9 856 157,95 € |
| Année 2 | 555 418,12 € | 336 111,92 € | 9 300 739,83 € |
| Année 3 | 575 172,65 € | 316 357,39 € | 8 725 567,18 € |
| Année 4 | 595 629,79 € | 295 900,25 € | 8 129 937,39 € |
| Année 5 | 616 814,51 € | 274 715,53 € | 7 513 122,88 € |
| Année 6 | 638 752,73 € | 252 777,31 € | 6 874 370,15 € |
| Année 7 | 661 471,22 € | 230 058,82 € | 6 212 898,93 € |
| Année 8 | 684 997,73 € | 206 532,31 € | 5 527 901,20 € |
| Année 9 | 709 361,03 € | 182 169,01 € | 4 818 540,17 € |
| Année 10 | 734 590,83 € | 156 939,21 € | 4 083 949,34 € |
| Année 11 | 760 717,99 € | 130 812,05 € | 3 323 231,35 € |
| Année 12 | 787 774,40 € | 103 755,64 € | 2 535 456,95 € |
| Année 13 | 815 793,15 € | 75 736,89 € | 1 719 663,80 € |
| Année 14 | 844 808,44 € | 46 721,60 € | 874 855,36 € |
| Année 15 | 874 855,36 € | 16 674,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 392 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 039 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.