Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 392 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 283,25 € | 54 283,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 495 € / mois | 155 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 400 € | 11 223 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 813 € | 10 652 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 392 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 538,39 € | 400 860,61 € | 10 141 961,61 € |
| Année 2 | 260 485,93 € | 390 913,07 € | 9 881 475,68 € |
| Année 3 | 270 828,47 € | 380 570,53 € | 9 610 647,21 € |
| Année 4 | 281 581,64 € | 369 817,36 € | 9 329 065,57 € |
| Année 5 | 292 761,77 € | 358 637,23 € | 9 036 303,80 € |
| Année 6 | 304 385,80 € | 347 013,20 € | 8 731 918,00 € |
| Année 7 | 316 471,37 € | 334 927,63 € | 8 415 446,63 € |
| Année 8 | 329 036,77 € | 322 362,23 € | 8 086 409,86 € |
| Année 9 | 342 101,09 € | 309 297,91 € | 7 744 308,77 € |
| Année 10 | 355 684,12 € | 295 714,88 € | 7 388 624,65 € |
| Année 11 | 369 806,48 € | 281 592,52 € | 7 018 818,17 € |
| Année 12 | 384 489,52 € | 266 909,48 € | 6 634 328,65 € |
| Année 13 | 399 755,60 € | 251 643,40 € | 6 234 573,05 € |
| Année 14 | 415 627,77 € | 235 771,23 € | 5 818 945,28 € |
| Année 15 | 432 130,17 € | 219 268,83 € | 5 386 815,11 € |
| Année 16 | 449 287,77 € | 202 111,23 € | 4 937 527,34 € |
| Année 17 | 467 126,63 € | 184 272,37 € | 4 470 400,71 € |
| Année 18 | 485 673,77 € | 165 725,23 € | 3 984 726,94 € |
| Année 19 | 504 957,32 € | 146 441,68 € | 3 479 769,62 € |
| Année 20 | 525 006,50 € | 126 392,50 € | 2 954 763,12 € |
| Année 21 | 545 851,74 € | 105 547,26 € | 2 408 911,38 € |
| Année 22 | 567 524,63 € | 83 874,37 € | 1 841 386,75 € |
| Année 23 | 590 058,06 € | 61 340,94 € | 1 251 328,69 € |
| Année 24 | 613 486,14 € | 37 912,86 € | 637 842,55 € |
| Année 25 | 637 842,55 € | 13 554,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 392 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 710 € pour cette enveloppe de financement.