Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 392 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 821,11 € | 50 821,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 003 € / mois | 145 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 400 € | 11 223 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 813 € | 10 652 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 392 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 744,92 € | 433 108,40 € | 10 215 755,08 € |
| Année 2 | 184 312,75 € | 425 540,57 € | 10 031 442,33 € |
| Année 3 | 192 204,67 € | 417 648,65 € | 9 839 237,66 € |
| Année 4 | 200 434,50 € | 409 418,82 € | 9 638 803,16 € |
| Année 5 | 209 016,70 € | 400 836,62 € | 9 429 786,46 € |
| Année 6 | 217 966,38 € | 391 886,94 € | 9 211 820,08 € |
| Année 7 | 227 299,26 € | 382 554,06 € | 8 984 520,82 € |
| Année 8 | 237 031,78 € | 372 821,54 € | 8 747 489,04 € |
| Année 9 | 247 181,00 € | 362 672,32 € | 8 500 308,04 € |
| Année 10 | 257 764,79 € | 352 088,53 € | 8 242 543,25 € |
| Année 11 | 268 801,76 € | 341 051,56 € | 7 973 741,49 € |
| Année 12 | 280 311,32 € | 329 542,00 € | 7 693 430,17 € |
| Année 13 | 292 313,68 € | 317 539,64 € | 7 401 116,49 € |
| Année 14 | 304 829,98 € | 305 023,34 € | 7 096 286,51 € |
| Année 15 | 317 882,20 € | 291 971,12 € | 6 778 404,31 € |
| Année 16 | 331 493,28 € | 278 360,04 € | 6 446 911,03 € |
| Année 17 | 345 687,17 € | 264 166,15 € | 6 101 223,86 € |
| Année 18 | 360 488,80 € | 249 364,52 € | 5 740 735,06 € |
| Année 19 | 375 924,21 € | 233 929,11 € | 5 364 810,85 € |
| Année 20 | 392 020,53 € | 217 832,79 € | 4 972 790,32 € |
| Année 21 | 408 806,07 € | 201 047,25 € | 4 563 984,25 € |
| Année 22 | 426 310,33 € | 183 542,99 € | 4 137 673,92 € |
| Année 23 | 444 564,09 € | 165 289,23 € | 3 693 109,83 € |
| Année 24 | 463 599,43 € | 146 253,89 € | 3 229 510,40 € |
| Année 25 | 483 449,84 € | 126 403,48 € | 2 746 060,56 € |
| Année 26 | 504 150,19 € | 105 703,13 € | 2 241 910,37 € |
| Année 27 | 525 736,91 € | 84 116,41 € | 1 716 173,46 € |
| Année 28 | 548 247,91 € | 61 605,41 € | 1 167 925,55 € |
| Année 29 | 571 722,80 € | 38 130,52 € | 596 202,75 € |
| Année 30 | 596 202,75 € | 13 650,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 392 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 203 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 710 € pour cette enveloppe de financement.