Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 192 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 238,58 € | 53 238,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 329 € / mois | 152 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 400 € | 11 007 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 813 € | 10 447 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 192 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 716,76 € | 393 146,20 € | 9 946 783,24 € |
| Année 2 | 255 472,90 € | 383 390,06 € | 9 691 310,34 € |
| Année 3 | 265 616,37 € | 373 246,59 € | 9 425 693,97 € |
| Année 4 | 276 162,60 € | 362 700,36 € | 9 149 531,37 € |
| Année 5 | 287 127,57 € | 351 735,39 € | 8 862 403,80 € |
| Année 6 | 298 527,88 € | 340 335,08 € | 8 563 875,92 € |
| Année 7 | 310 380,84 € | 328 482,12 € | 8 253 495,08 € |
| Année 8 | 322 704,44 € | 316 158,52 € | 7 930 790,64 € |
| Année 9 | 335 517,33 € | 303 345,63 € | 7 595 273,31 € |
| Année 10 | 348 838,96 € | 290 024,00 € | 7 246 434,35 € |
| Année 11 | 362 689,51 € | 276 173,45 € | 6 883 744,84 € |
| Année 12 | 377 090,02 € | 261 772,94 € | 6 506 654,82 € |
| Année 13 | 392 062,29 € | 246 800,67 € | 6 114 592,53 € |
| Année 14 | 407 628,99 € | 231 233,97 € | 5 706 963,54 € |
| Année 15 | 423 813,79 € | 215 049,17 € | 5 283 149,75 € |
| Année 16 | 440 641,22 € | 198 221,74 € | 4 842 508,53 € |
| Année 17 | 458 136,75 € | 180 726,21 € | 4 384 371,78 € |
| Année 18 | 476 326,94 € | 162 536,02 € | 3 908 044,84 € |
| Année 19 | 495 239,38 € | 143 623,58 € | 3 412 805,46 € |
| Année 20 | 514 902,73 € | 123 960,23 € | 2 897 902,73 € |
| Année 21 | 535 346,80 € | 103 516,16 € | 2 362 555,93 € |
| Année 22 | 556 602,61 € | 82 260,35 € | 1 805 953,32 € |
| Année 23 | 578 702,35 € | 60 160,61 € | 1 227 250,97 € |
| Année 24 | 601 679,59 € | 37 183,37 € | 625 571,38 € |
| Année 25 | 625 571,38 € | 13 293,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 192 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 110 €.