Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 165,26 € | 60 165,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 319 € / mois | 171 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 400 € | 11 007 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 813 € | 10 447 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 769,41 € | 371 213,71 € | 9 841 730,59 € |
| Année 2 | 363 970,24 € | 358 012,88 € | 9 477 760,35 € |
| Année 3 | 377 667,88 € | 344 315,24 € | 9 100 092,47 € |
| Année 4 | 391 881,02 € | 330 102,10 € | 8 708 211,45 € |
| Année 5 | 406 629,05 € | 315 354,07 € | 8 301 582,40 € |
| Année 6 | 421 932,11 € | 300 051,01 € | 7 879 650,29 € |
| Année 7 | 437 811,08 € | 284 172,04 € | 7 441 839,21 € |
| Année 8 | 454 287,64 € | 267 695,48 € | 6 987 551,57 € |
| Année 9 | 471 384,29 € | 250 598,83 € | 6 516 167,28 € |
| Année 10 | 489 124,33 € | 232 858,79 € | 6 027 042,95 € |
| Année 11 | 507 532,03 € | 214 451,09 € | 5 519 510,92 € |
| Année 12 | 526 632,45 € | 195 350,67 € | 4 992 878,47 € |
| Année 13 | 546 451,71 € | 175 531,41 € | 4 446 426,76 € |
| Année 14 | 567 016,84 € | 154 966,28 € | 3 879 409,92 € |
| Année 15 | 588 355,94 € | 133 627,18 € | 3 291 053,98 € |
| Année 16 | 610 498,10 € | 111 485,02 € | 2 680 555,88 € |
| Année 17 | 633 473,56 € | 88 509,56 € | 2 047 082,32 € |
| Année 18 | 657 313,65 € | 64 669,47 € | 1 389 768,67 € |
| Année 19 | 682 050,97 € | 39 932,15 € | 707 717,70 € |
| Année 20 | 707 717,70 € | 14 263,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 192 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.