Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 623,02 € | 49 623,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 373 € / mois | 141 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 800 € | 10 959 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 688 € | 10 401 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 578,23 € | 422 898,01 € | 9 974 921,77 € |
| Année 2 | 179 967,68 € | 415 508,56 € | 9 794 954,09 € |
| Année 3 | 187 673,53 € | 407 802,71 € | 9 607 280,56 € |
| Année 4 | 195 709,34 € | 399 766,90 € | 9 411 571,22 € |
| Année 5 | 204 089,23 € | 391 387,01 € | 9 207 481,99 € |
| Année 6 | 212 827,92 € | 382 648,32 € | 8 994 654,07 € |
| Année 7 | 221 940,81 € | 373 535,43 € | 8 772 713,26 € |
| Année 8 | 231 443,85 € | 364 032,39 € | 8 541 269,41 € |
| Année 9 | 241 353,81 € | 354 122,43 € | 8 299 915,60 € |
| Année 10 | 251 688,11 € | 343 788,13 € | 8 048 227,49 € |
| Année 11 | 262 464,87 € | 333 011,37 € | 7 785 762,62 € |
| Année 12 | 273 703,11 € | 321 773,13 € | 7 512 059,51 € |
| Année 13 | 285 422,52 € | 310 053,72 € | 7 226 636,99 € |
| Année 14 | 297 643,76 € | 297 832,48 € | 6 928 993,23 € |
| Année 15 | 310 388,26 € | 285 087,98 € | 6 618 604,97 € |
| Année 16 | 323 678,47 € | 271 797,77 € | 6 294 926,50 € |
| Année 17 | 337 537,75 € | 257 938,49 € | 5 957 388,75 € |
| Année 18 | 351 990,45 € | 243 485,79 € | 5 605 398,30 € |
| Année 19 | 367 061,97 € | 228 414,27 € | 5 238 336,33 € |
| Année 20 | 382 778,82 € | 212 697,42 € | 4 855 557,51 € |
| Année 21 | 399 168,65 € | 196 307,59 € | 4 456 388,86 € |
| Année 22 | 416 260,26 € | 179 215,98 € | 4 040 128,60 € |
| Année 23 | 434 083,69 € | 161 392,55 € | 3 606 044,91 € |
| Année 24 | 452 670,28 € | 142 805,96 € | 3 153 374,63 € |
| Année 25 | 472 052,73 € | 123 423,51 € | 2 681 321,90 € |
| Année 26 | 492 265,11 € | 103 211,13 € | 2 189 056,79 € |
| Année 27 | 513 342,90 € | 82 133,34 € | 1 675 713,89 € |
| Année 28 | 535 323,22 € | 60 153,02 € | 1 140 390,67 € |
| Année 29 | 558 244,69 € | 37 231,55 € | 582 145,98 € |
| Année 30 | 582 145,98 € | 13 328,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 147 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 811 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.