Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 197 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 867,53 € | 49 867,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 114 € / mois | 142 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 800 € | 11 013 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 938 € | 10 452 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 197 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 428,60 € | 424 981,76 € | 10 024 071,40 € |
| Année 2 | 180 854,46 € | 417 555,90 € | 9 843 216,94 € |
| Année 3 | 188 598,28 € | 409 812,08 € | 9 654 618,66 € |
| Année 4 | 196 673,70 € | 401 736,66 € | 9 457 944,96 € |
| Année 5 | 205 094,88 € | 393 315,48 € | 9 252 850,08 € |
| Année 6 | 213 876,61 € | 384 533,75 € | 9 038 973,47 € |
| Année 7 | 223 034,37 € | 375 375,99 € | 8 815 939,10 € |
| Année 8 | 232 584,28 € | 365 826,08 € | 8 583 354,82 € |
| Année 9 | 242 543,08 € | 355 867,28 € | 8 340 811,74 € |
| Année 10 | 252 928,27 € | 345 482,09 € | 8 087 883,47 € |
| Année 11 | 263 758,18 € | 334 652,18 € | 7 824 125,29 € |
| Année 12 | 275 051,76 € | 323 358,60 € | 7 549 073,53 € |
| Année 13 | 286 828,93 € | 311 581,43 € | 7 262 244,60 € |
| Année 14 | 299 110,38 € | 299 299,98 € | 6 963 134,22 € |
| Année 15 | 311 917,68 € | 286 492,68 € | 6 651 216,54 € |
| Année 16 | 325 273,38 € | 273 136,98 € | 6 325 943,16 € |
| Année 17 | 339 200,95 € | 259 209,41 € | 5 986 742,21 € |
| Année 18 | 353 724,85 € | 244 685,51 € | 5 633 017,36 € |
| Année 19 | 368 870,64 € | 229 539,72 € | 5 264 146,72 € |
| Année 20 | 384 664,95 € | 213 745,41 € | 4 879 481,77 € |
| Année 21 | 401 135,54 € | 197 274,82 € | 4 478 346,23 € |
| Année 22 | 418 311,34 € | 180 099,02 € | 4 060 034,89 € |
| Année 23 | 436 222,63 € | 162 187,73 € | 3 623 812,26 € |
| Année 24 | 454 900,80 € | 143 509,56 € | 3 168 911,46 € |
| Année 25 | 474 378,75 € | 124 031,61 € | 2 694 532,71 € |
| Année 26 | 494 690,71 € | 103 719,65 € | 2 199 842,00 € |
| Année 27 | 515 872,37 € | 82 537,99 € | 1 683 969,63 € |
| Année 28 | 537 961,00 € | 60 449,36 € | 1 146 008,63 € |
| Année 29 | 560 995,42 € | 37 414,94 € | 585 013,21 € |
| Année 30 | 585 013,21 € | 13 394,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 197 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 370 € pour cette enveloppe de financement.