Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 197 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 301,43 € | 73 301,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 126 € / mois | 209 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 800 € | 11 013 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 938 € | 10 452 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 523 074,04 € | 356 543,12 € | 9 674 425,96 € |
| Année 2 | 542 110,41 € | 337 506,75 € | 9 132 315,55 € |
| Année 3 | 561 839,61 € | 317 777,55 € | 8 570 475,94 € |
| Année 4 | 582 286,80 € | 297 330,36 € | 7 988 189,14 € |
| Année 5 | 603 478,15 € | 276 139,01 € | 7 384 710,99 € |
| Année 6 | 625 440,73 € | 254 176,43 € | 6 759 270,26 € |
| Année 7 | 648 202,56 € | 231 414,60 € | 6 111 067,70 € |
| Année 8 | 671 792,78 € | 207 824,38 € | 5 439 274,92 € |
| Année 9 | 696 241,55 € | 183 375,61 € | 4 743 033,37 € |
| Année 10 | 721 580,08 € | 158 037,08 € | 4 021 453,29 € |
| Année 11 | 747 840,74 € | 131 776,42 € | 3 273 612,55 € |
| Année 12 | 775 057,15 € | 104 560,01 € | 2 498 555,40 € |
| Année 13 | 803 264,03 € | 76 353,13 € | 1 695 291,37 € |
| Année 14 | 832 497,46 € | 47 119,70 € | 862 793,91 € |
| Année 15 | 862 793,91 € | 16 822,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 197 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 370 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.