Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 088,95 € | 60 088,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 088 € / mois | 171 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 800 € | 11 013 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 938 € | 10 452 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 691,91 € | 369 375,49 € | 9 845 808,09 € |
| Année 2 | 364 854,73 € | 356 212,67 € | 9 480 953,36 € |
| Année 3 | 378 510,18 € | 342 557,22 € | 9 102 443,18 € |
| Année 4 | 392 676,69 € | 328 390,71 € | 8 709 766,49 € |
| Année 5 | 407 373,44 € | 313 693,96 € | 8 302 393,05 € |
| Année 6 | 422 620,25 € | 298 447,15 € | 7 879 772,80 € |
| Année 7 | 438 437,67 € | 282 629,73 € | 7 441 335,13 € |
| Année 8 | 454 847,13 € | 266 220,27 € | 6 986 488,00 € |
| Année 9 | 471 870,72 € | 249 196,68 € | 6 514 617,28 € |
| Année 10 | 489 531,48 € | 231 535,92 € | 6 025 085,80 € |
| Année 11 | 507 853,22 € | 213 214,18 € | 5 517 232,58 € |
| Année 12 | 526 860,66 € | 194 206,74 € | 4 990 371,92 € |
| Année 13 | 546 579,51 € | 174 487,89 € | 4 443 792,41 € |
| Année 14 | 567 036,41 € | 154 030,99 € | 3 876 756,00 € |
| Année 15 | 588 258,92 € | 132 808,48 € | 3 288 497,08 € |
| Année 16 | 610 275,74 € | 110 791,66 € | 2 678 221,34 € |
| Année 17 | 633 116,58 € | 87 950,82 € | 2 045 104,76 € |
| Année 18 | 656 812,30 € | 64 255,10 € | 1 388 292,46 € |
| Année 19 | 681 394,87 € | 39 672,53 € | 706 897,59 € |
| Année 20 | 706 897,59 € | 14 169,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 197 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 938 € (2,5%).