Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 297 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 785,06 € | 60 785,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 197 € / mois | 173 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 823 800 € | 11 121 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 438 € | 10 554 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 297 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 382,88 € | 375 037,84 € | 9 943 117,12 € |
| Année 2 | 367 719,72 € | 361 701,00 € | 9 575 397,40 € |
| Année 3 | 381 558,45 € | 347 862,27 € | 9 193 838,95 € |
| Année 4 | 395 918,02 € | 333 502,70 € | 8 797 920,93 € |
| Année 5 | 410 817,98 € | 318 602,74 € | 8 387 102,95 € |
| Année 6 | 426 278,68 € | 303 142,04 € | 7 960 824,27 € |
| Année 7 | 442 321,22 € | 287 099,50 € | 7 518 503,05 € |
| Année 8 | 458 967,52 € | 270 453,20 € | 7 059 535,53 € |
| Année 9 | 476 240,27 € | 253 180,45 € | 6 583 295,26 € |
| Année 10 | 494 163,10 € | 235 257,62 € | 6 089 132,16 € |
| Année 11 | 512 760,39 € | 216 660,33 € | 5 576 371,77 € |
| Année 12 | 532 057,58 € | 197 363,14 € | 5 044 314,19 € |
| Année 13 | 552 081,01 € | 177 339,71 € | 4 492 233,18 € |
| Année 14 | 572 858,01 € | 156 562,71 € | 3 919 375,17 € |
| Année 15 | 594 416,92 € | 135 003,80 € | 3 324 958,25 € |
| Année 16 | 616 787,20 € | 112 633,52 € | 2 708 171,05 € |
| Année 17 | 639 999,33 € | 89 421,39 € | 2 068 171,72 € |
| Année 18 | 664 085,04 € | 65 335,68 € | 1 404 086,68 € |
| Année 19 | 689 077,17 € | 40 343,55 € | 715 009,51 € |
| Année 20 | 715 009,51 € | 14 410,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 297 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 672 €.