Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 397 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 375,35 € | 61 375,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 986 € / mois | 175 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 800 € | 11 229 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 938 € | 10 657 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 824,33 € | 378 679,87 € | 10 039 675,67 € |
| Année 2 | 371 290,67 € | 365 213,53 € | 9 668 385,00 € |
| Année 3 | 385 263,82 € | 351 240,38 € | 9 283 121,18 € |
| Année 4 | 399 762,81 € | 336 741,39 € | 8 883 358,37 € |
| Année 5 | 414 807,46 € | 321 696,74 € | 8 468 550,91 € |
| Année 6 | 430 418,30 € | 306 085,90 € | 8 038 132,61 € |
| Année 7 | 446 616,65 € | 289 887,55 € | 7 591 515,96 € |
| Année 8 | 463 424,59 € | 273 079,61 € | 7 128 091,37 € |
| Année 9 | 480 865,11 € | 255 639,09 € | 6 647 226,26 € |
| Année 10 | 498 961,95 € | 237 542,25 € | 6 148 264,31 € |
| Année 11 | 517 739,84 € | 218 764,36 € | 5 630 524,47 € |
| Année 12 | 537 224,47 € | 199 279,73 € | 5 093 300,00 € |
| Année 13 | 557 442,34 € | 179 061,86 € | 4 535 857,66 € |
| Année 14 | 578 421,11 € | 158 083,09 € | 3 957 436,55 € |
| Année 15 | 600 189,35 € | 136 314,85 € | 3 357 247,20 € |
| Année 16 | 622 776,87 € | 113 727,33 € | 2 734 470,33 € |
| Année 17 | 646 214,43 € | 90 289,77 € | 2 088 255,90 € |
| Année 18 | 670 534,03 € | 65 970,17 € | 1 417 721,87 € |
| Année 19 | 695 768,87 € | 40 735,33 € | 721 953,00 € |
| Année 20 | 721 953,00 € | 14 550,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 397 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 358 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 831 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 938 € (2,5%).