Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 080,20 € | 61 080,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 092 € / mois | 174 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 827 800 € | 11 175 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 688 € | 10 606 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 103,55 € | 376 858,85 € | 9 991 396,45 € |
| Année 2 | 369 505,14 € | 363 457,26 € | 9 621 891,31 € |
| Année 3 | 383 411,06 € | 349 551,34 € | 9 238 480,25 € |
| Année 4 | 397 840,34 € | 335 122,06 € | 8 840 639,91 € |
| Année 5 | 412 812,64 € | 320 149,76 € | 8 427 827,27 € |
| Année 6 | 428 348,42 € | 304 613,98 € | 7 999 478,85 € |
| Année 7 | 444 468,85 € | 288 493,55 € | 7 555 010,00 € |
| Année 8 | 461 195,99 € | 271 766,41 € | 7 093 814,01 € |
| Année 9 | 478 552,62 € | 254 409,78 € | 6 615 261,39 € |
| Année 10 | 496 562,43 € | 236 399,97 € | 6 118 698,96 € |
| Année 11 | 515 250,05 € | 217 712,35 € | 5 603 448,91 € |
| Année 12 | 534 640,93 € | 198 321,47 € | 5 068 807,98 € |
| Année 13 | 554 761,59 € | 178 200,81 € | 4 514 046,39 € |
| Année 14 | 575 639,46 € | 157 322,94 € | 3 938 406,93 € |
| Année 15 | 597 303,05 € | 135 659,35 € | 3 341 103,88 € |
| Année 16 | 619 781,92 € | 113 180,48 € | 2 721 321,96 € |
| Année 17 | 643 106,77 € | 89 855,63 € | 2 078 215,19 € |
| Année 18 | 667 309,41 € | 65 652,99 € | 1 410 905,78 € |
| Année 19 | 692 422,90 € | 40 539,50 € | 718 482,88 € |
| Année 20 | 718 482,88 € | 14 480,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 347 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 034 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 827 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.