Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 347 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 972,47 € | 73 972,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 159 € / mois | 211 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 827 800 € | 11 175 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 688 € | 10 606 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 534 019,65 € | 353 649,99 € | 9 813 480,35 € |
| Année 2 | 553 013,12 € | 334 656,52 € | 9 260 467,23 € |
| Année 3 | 572 682,08 € | 314 987,56 € | 8 687 785,15 € |
| Année 4 | 593 050,64 € | 294 619,00 € | 8 094 734,51 € |
| Année 5 | 614 143,66 € | 273 525,98 € | 7 480 590,85 € |
| Année 6 | 635 986,88 € | 251 682,76 € | 6 844 603,97 € |
| Année 7 | 658 606,97 € | 229 062,67 € | 6 185 997,00 € |
| Année 8 | 682 031,64 € | 205 638,00 € | 5 503 965,36 € |
| Année 9 | 706 289,40 € | 181 380,24 € | 4 797 675,96 € |
| Année 10 | 731 409,97 € | 156 259,67 € | 4 066 265,99 € |
| Année 11 | 757 424,00 € | 130 245,64 € | 3 308 841,99 € |
| Année 12 | 784 363,27 € | 103 306,37 € | 2 524 478,72 € |
| Année 13 | 812 260,68 € | 75 408,96 € | 1 712 218,04 € |
| Année 14 | 841 150,32 € | 46 519,32 € | 871 067,72 € |
| Année 15 | 871 067,72 € | 16 602,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 347 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 170 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 350 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 827 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 688 € (2,5%).