Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 134,00 € | 49 134,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 891 € / mois | 140 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 803 800 € | 10 851 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 188 € | 10 298 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 877,49 € | 418 730,51 € | 9 876 622,51 € |
| Année 2 | 178 194,12 € | 411 413,88 € | 9 698 428,39 € |
| Année 3 | 185 824,01 € | 403 783,99 € | 9 512 604,38 € |
| Année 4 | 193 780,65 € | 395 827,35 € | 9 318 823,73 € |
| Année 5 | 202 077,95 € | 387 530,05 € | 9 116 745,78 € |
| Année 6 | 210 730,53 € | 378 877,47 € | 8 906 015,25 € |
| Année 7 | 219 753,60 € | 369 854,40 € | 8 686 261,65 € |
| Année 8 | 229 163,00 € | 360 445,00 € | 8 457 098,65 € |
| Année 9 | 238 975,30 € | 350 632,70 € | 8 218 123,35 € |
| Année 10 | 249 207,76 € | 340 400,24 € | 7 968 915,59 € |
| Année 11 | 259 878,36 € | 329 729,64 € | 7 709 037,23 € |
| Année 12 | 271 005,80 € | 318 602,20 € | 7 438 031,43 € |
| Année 13 | 282 609,73 € | 306 998,27 € | 7 155 421,70 € |
| Année 14 | 294 710,52 € | 294 897,48 € | 6 860 711,18 € |
| Année 15 | 307 329,44 € | 282 278,56 € | 6 553 381,74 € |
| Année 16 | 320 488,64 € | 269 119,36 € | 6 232 893,10 € |
| Année 17 | 334 211,36 € | 255 396,64 € | 5 898 681,74 € |
| Année 18 | 348 521,61 € | 241 086,39 € | 5 550 160,13 € |
| Année 19 | 363 444,62 € | 226 163,38 € | 5 186 715,51 € |
| Année 20 | 379 006,61 € | 210 601,39 € | 4 807 708,90 € |
| Année 21 | 395 234,89 € | 194 373,11 € | 4 412 474,01 € |
| Année 22 | 412 158,09 € | 177 449,91 € | 4 000 315,92 € |
| Année 23 | 429 805,84 € | 159 802,16 € | 3 570 510,08 € |
| Année 24 | 448 209,27 € | 141 398,73 € | 3 122 300,81 € |
| Année 25 | 467 400,74 € | 122 207,26 € | 2 654 900,07 € |
| Année 26 | 487 413,88 € | 102 194,12 € | 2 167 486,19 € |
| Année 27 | 508 283,99 € | 81 324,01 € | 1 659 202,20 € |
| Année 28 | 530 047,69 € | 59 560,31 € | 1 129 154,51 € |
| Année 29 | 552 743,29 € | 36 864,71 € | 576 411,22 € |
| Année 30 | 576 411,22 € | 13 197,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 047 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 383 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 803 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.