Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 223,20 € | 72 223,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 858 € / mois | 206 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 803 800 € | 10 851 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 188 € | 10 298 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 515 379,85 € | 351 298,55 € | 9 532 120,15 € |
| Année 2 | 534 136,21 € | 332 542,19 € | 8 997 983,94 € |
| Année 3 | 553 575,19 € | 313 103,21 € | 8 444 408,75 € |
| Année 4 | 573 721,61 € | 292 956,79 € | 7 870 687,14 € |
| Année 5 | 594 601,23 € | 272 077,17 € | 7 276 085,91 € |
| Année 6 | 616 240,75 € | 250 437,65 € | 6 659 845,16 € |
| Année 7 | 638 667,79 € | 228 010,61 € | 6 021 177,37 € |
| Année 8 | 661 911,01 € | 204 767,39 € | 5 359 266,36 € |
| Année 9 | 686 000,14 € | 180 678,26 € | 4 673 266,22 € |
| Année 10 | 710 965,93 € | 155 712,47 € | 3 962 300,29 € |
| Année 11 | 736 840,35 € | 129 838,05 € | 3 225 459,94 € |
| Année 12 | 763 656,40 € | 103 022,00 € | 2 461 803,54 € |
| Année 13 | 791 448,37 € | 75 230,03 € | 1 670 355,17 € |
| Année 14 | 820 251,77 € | 46 426,63 € | 850 103,40 € |
| Année 15 | 850 103,40 € | 16 574,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 047 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 352 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.