Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 047 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 205,07 € | 59 205,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 409 € / mois | 169 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 803 800 € | 10 851 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 188 € | 10 298 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 518,69 € | 363 942,15 € | 9 700 981,31 € |
| Année 2 | 359 487,87 € | 350 972,97 € | 9 341 493,44 € |
| Année 3 | 372 942,43 € | 337 518,41 € | 8 968 551,01 € |
| Année 4 | 386 900,59 € | 323 560,25 € | 8 581 650,42 € |
| Année 5 | 401 381,15 € | 309 079,69 € | 8 180 269,27 € |
| Année 6 | 416 403,68 € | 294 057,16 € | 7 763 865,59 € |
| Année 7 | 431 988,45 € | 278 472,39 € | 7 331 877,14 € |
| Année 8 | 448 156,53 € | 262 304,31 € | 6 883 720,61 € |
| Année 9 | 464 929,71 € | 245 531,13 € | 6 418 790,90 € |
| Année 10 | 482 330,68 € | 228 130,16 € | 5 936 460,22 € |
| Année 11 | 500 382,91 € | 210 077,93 € | 5 436 077,31 € |
| Année 12 | 519 110,77 € | 191 350,07 € | 4 916 966,54 € |
| Année 13 | 538 539,58 € | 171 921,26 € | 4 378 426,96 € |
| Année 14 | 558 695,53 € | 151 765,31 € | 3 819 731,43 € |
| Année 15 | 579 605,90 € | 130 854,94 € | 3 240 125,53 € |
| Année 16 | 601 298,85 € | 109 161,99 € | 2 638 826,68 € |
| Année 17 | 623 803,70 € | 86 657,14 € | 2 015 022,98 € |
| Année 18 | 647 150,87 € | 63 309,97 € | 1 367 872,11 € |
| Année 19 | 671 371,83 € | 39 089,01 € | 696 500,28 € |
| Année 20 | 696 500,28 € | 13 961,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 047 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 803 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 188 € (2,5%).