Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 910,45 € | 58 910,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 517 € / mois | 168 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 800 € | 10 797 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 938 € | 10 247 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 794,34 € | 362 131,06 € | 9 652 705,66 € |
| Année 2 | 357 699,01 € | 349 226,39 € | 9 295 006,65 € |
| Année 3 | 371 086,62 € | 335 838,78 € | 8 923 920,03 € |
| Année 4 | 384 975,33 € | 321 950,07 € | 8 538 944,70 € |
| Année 5 | 399 383,81 € | 307 541,59 € | 8 139 560,89 € |
| Année 6 | 414 331,58 € | 292 593,82 € | 7 725 229,31 € |
| Année 7 | 429 838,82 € | 277 086,58 € | 7 295 390,49 € |
| Année 8 | 445 926,42 € | 260 998,98 € | 6 849 464,07 € |
| Année 9 | 462 616,15 € | 244 309,25 € | 6 386 847,92 € |
| Année 10 | 479 930,53 € | 226 994,87 € | 5 906 917,39 € |
| Année 11 | 497 892,91 € | 209 032,49 € | 5 409 024,48 € |
| Année 12 | 516 527,61 € | 190 397,79 € | 4 892 496,87 € |
| Année 13 | 535 859,73 € | 171 065,67 € | 4 356 637,14 € |
| Année 14 | 555 915,39 € | 151 010,01 € | 3 800 721,75 € |
| Année 15 | 576 721,69 € | 130 203,71 € | 3 224 000,06 € |
| Année 16 | 598 306,69 € | 108 618,71 € | 2 625 693,37 € |
| Année 17 | 620 699,56 € | 86 225,84 € | 2 004 993,81 € |
| Année 18 | 643 930,53 € | 62 994,87 € | 1 361 063,28 € |
| Année 19 | 668 030,96 € | 38 894,44 € | 693 032,32 € |
| Année 20 | 693 032,32 € | 13 891,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 997 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 316 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 970 € pour cette enveloppe de financement.