Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 321,20 € | 58 321,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 731 € / mois | 166 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 800 € | 10 689 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 438 € | 10 144 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 345,57 € | 358 508,83 € | 9 556 154,43 € |
| Année 2 | 354 121,14 € | 345 733,26 € | 9 202 033,29 € |
| Année 3 | 367 374,86 € | 332 479,54 € | 8 834 658,43 € |
| Année 4 | 381 124,62 € | 318 729,78 € | 8 453 533,81 € |
| Année 5 | 395 389,01 € | 304 465,39 € | 8 058 144,80 € |
| Année 6 | 410 187,26 € | 289 667,14 € | 7 647 957,54 € |
| Année 7 | 425 539,38 € | 274 315,02 € | 7 222 418,16 € |
| Année 8 | 441 466,08 € | 258 388,32 € | 6 780 952,08 € |
| Année 9 | 457 988,85 € | 241 865,55 € | 6 322 963,23 € |
| Année 10 | 475 130,05 € | 224 724,35 € | 5 847 833,18 € |
| Année 11 | 492 912,77 € | 206 941,63 € | 5 354 920,41 € |
| Année 12 | 511 361,06 € | 188 493,34 € | 4 843 559,35 € |
| Année 13 | 530 499,83 € | 169 354,57 € | 4 313 059,52 € |
| Année 14 | 550 354,87 € | 149 499,53 € | 3 762 704,65 € |
| Année 15 | 570 953,06 € | 128 901,34 € | 3 191 751,59 € |
| Année 16 | 592 322,18 € | 107 532,22 € | 2 599 429,41 € |
| Année 17 | 614 491,04 € | 85 363,36 € | 1 984 938,37 € |
| Année 18 | 637 489,68 € | 62 364,72 € | 1 347 448,69 € |
| Année 19 | 661 349,03 € | 38 505,37 € | 686 099,66 € |
| Année 20 | 686 099,66 € | 13 752,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 897 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.