Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 897 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 400,47 € | 48 400,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 668 € / mois | 138 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 800 € | 10 689 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 438 € | 10 144 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 897 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 326,39 € | 412 479,25 € | 9 729 173,61 € |
| Année 2 | 175 533,80 € | 405 271,84 € | 9 553 639,81 € |
| Année 3 | 183 049,80 € | 397 755,84 € | 9 370 590,01 € |
| Année 4 | 190 887,63 € | 389 918,01 € | 9 179 702,38 € |
| Année 5 | 199 061,04 € | 381 744,60 € | 8 980 641,34 € |
| Année 6 | 207 584,47 € | 373 221,17 € | 8 773 056,87 € |
| Année 7 | 216 472,80 € | 364 332,84 € | 8 556 584,07 € |
| Année 8 | 225 741,75 € | 355 063,89 € | 8 330 842,32 € |
| Année 9 | 235 407,56 € | 345 398,08 € | 8 095 434,76 € |
| Année 10 | 245 487,24 € | 335 318,40 € | 7 849 947,52 € |
| Année 11 | 255 998,51 € | 324 807,13 € | 7 593 949,01 € |
| Année 12 | 266 959,86 € | 313 845,78 € | 7 326 989,15 € |
| Année 13 | 278 390,56 € | 302 415,08 € | 7 048 598,59 € |
| Année 14 | 290 310,66 € | 290 494,98 € | 6 758 287,93 € |
| Année 15 | 302 741,20 € | 278 064,44 € | 6 455 546,73 € |
| Année 16 | 315 703,97 € | 265 101,67 € | 6 139 842,76 € |
| Année 17 | 329 221,79 € | 251 583,85 € | 5 810 620,97 € |
| Année 18 | 343 318,41 € | 237 487,23 € | 5 467 302,56 € |
| Année 19 | 358 018,63 € | 222 787,01 € | 5 109 283,93 € |
| Année 20 | 373 348,28 € | 207 457,36 € | 4 735 935,65 € |
| Année 21 | 389 334,31 € | 191 471,33 € | 4 346 601,34 € |
| Année 22 | 406 004,80 € | 174 800,84 € | 3 940 596,54 € |
| Année 23 | 423 389,11 € | 157 416,53 € | 3 517 207,43 € |
| Année 24 | 441 517,80 € | 139 287,84 € | 3 075 689,63 € |
| Année 25 | 460 422,73 € | 120 382,91 € | 2 615 266,90 € |
| Année 26 | 480 137,11 € | 100 668,53 € | 2 135 129,79 € |
| Année 27 | 500 695,62 € | 80 110,02 € | 1 634 434,17 € |
| Année 28 | 522 134,41 € | 58 671,23 € | 1 112 299,76 € |
| Année 29 | 544 491,16 € | 36 314,48 € | 567 808,60 € |
| Année 30 | 567 808,60 € | 13 000,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 897 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 770 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.