Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 847 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 155,97 € | 48 155,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 927 € / mois | 137 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 800 € | 10 635 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 188 € | 10 093 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 847 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 476,15 € | 410 395,49 € | 9 680 023,85 € |
| Année 2 | 174 647,15 € | 403 224,49 € | 9 505 376,70 € |
| Année 3 | 182 125,19 € | 395 746,45 € | 9 323 251,51 € |
| Année 4 | 189 923,44 € | 387 948,20 € | 9 133 328,07 € |
| Année 5 | 198 055,57 € | 379 816,07 € | 8 935 272,50 € |
| Année 6 | 206 535,94 € | 371 335,70 € | 8 728 736,56 € |
| Année 7 | 215 379,38 € | 362 492,26 € | 8 513 357,18 € |
| Année 8 | 224 601,49 € | 353 270,15 € | 8 288 755,69 € |
| Année 9 | 234 218,49 € | 343 653,15 € | 8 054 537,20 € |
| Année 10 | 244 247,25 € | 333 624,39 € | 7 810 289,95 € |
| Année 11 | 254 705,44 € | 323 166,20 € | 7 555 584,51 € |
| Année 12 | 265 611,38 € | 312 260,26 € | 7 289 973,13 € |
| Année 13 | 276 984,36 € | 300 887,28 € | 7 012 988,77 € |
| Année 14 | 288 844,29 € | 289 027,35 € | 6 724 144,48 € |
| Année 15 | 301 212,02 € | 276 659,62 € | 6 422 932,46 € |
| Année 16 | 314 109,31 € | 263 762,33 € | 6 108 823,15 € |
| Année 17 | 327 558,84 € | 250 312,80 € | 5 781 264,31 € |
| Année 18 | 341 584,26 € | 236 287,38 € | 5 439 680,05 € |
| Année 19 | 356 210,21 € | 221 661,43 € | 5 083 469,84 € |
| Année 20 | 371 462,44 € | 206 409,20 € | 4 712 007,40 € |
| Année 21 | 387 367,71 € | 190 503,93 € | 4 324 639,69 € |
| Année 22 | 403 954,01 € | 173 917,63 € | 3 920 685,68 € |
| Année 23 | 421 250,53 € | 156 621,11 € | 3 499 435,15 € |
| Année 24 | 439 287,62 € | 138 584,02 € | 3 060 147,53 € |
| Année 25 | 458 097,05 € | 119 774,59 € | 2 602 050,48 € |
| Année 26 | 477 711,85 € | 100 159,79 € | 2 124 338,63 € |
| Année 27 | 498 166,52 € | 79 705,12 € | 1 626 172,11 € |
| Année 28 | 519 497,04 € | 58 374,60 € | 1 106 675,07 € |
| Année 29 | 541 740,88 € | 36 130,76 € | 564 934,19 € |
| Année 30 | 564 934,19 € | 12 934,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 847 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.