Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 847 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 629,07 € | 50 629,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 421 € / mois | 144 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 800 € | 10 635 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 188 € | 10 093 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 847 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 405,77 € | 365 143,07 € | 9 605 094,23 € |
| Année 2 | 251 653,87 € | 355 894,97 € | 9 353 440,36 € |
| Année 3 | 261 254,80 € | 346 294,04 € | 9 092 185,56 € |
| Année 4 | 271 221,99 € | 336 326,85 € | 8 820 963,57 € |
| Année 5 | 281 569,47 € | 325 979,37 € | 8 539 394,10 € |
| Année 6 | 292 311,71 € | 315 237,13 € | 8 247 082,39 € |
| Année 7 | 303 463,78 € | 304 085,06 € | 7 943 618,61 € |
| Année 8 | 315 041,30 € | 292 507,54 € | 7 628 577,31 € |
| Année 9 | 327 060,54 € | 280 488,30 € | 7 301 516,77 € |
| Année 10 | 339 538,32 € | 268 010,52 € | 6 961 978,45 € |
| Année 11 | 352 492,14 € | 255 056,70 € | 6 609 486,31 € |
| Année 12 | 365 940,19 € | 241 608,65 € | 6 243 546,12 € |
| Année 13 | 379 901,27 € | 227 647,57 € | 5 863 644,85 € |
| Année 14 | 394 394,99 € | 213 153,85 € | 5 469 249,86 € |
| Année 15 | 409 441,66 € | 198 107,18 € | 5 059 808,20 € |
| Année 16 | 425 062,40 € | 182 486,44 € | 4 634 745,80 € |
| Année 17 | 441 279,06 € | 166 269,78 € | 4 193 466,74 € |
| Année 18 | 458 114,46 € | 149 434,38 € | 3 735 352,28 € |
| Année 19 | 475 592,10 € | 131 956,74 € | 3 259 760,18 € |
| Année 20 | 493 736,55 € | 113 812,29 € | 2 766 023,63 € |
| Année 21 | 512 573,26 € | 94 975,58 € | 2 253 450,37 € |
| Année 22 | 532 128,58 € | 75 420,26 € | 1 721 321,79 € |
| Année 23 | 552 429,97 € | 55 118,87 € | 1 168 891,82 € |
| Année 24 | 573 505,88 € | 34 042,96 € | 595 385,94 € |
| Année 25 | 595 385,94 € | 12 162,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 847 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 654 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.