Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 747 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 114,94 € | 50 114,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 863 € / mois | 143 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 800 € | 10 527 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 688 € | 9 991 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 747 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 944,19 € | 361 435,09 € | 9 507 555,81 € |
| Année 2 | 249 098,37 € | 352 280,91 € | 9 258 457,44 € |
| Année 3 | 258 601,81 € | 342 777,47 € | 8 999 855,63 € |
| Année 4 | 268 467,80 € | 332 911,48 € | 8 731 387,83 € |
| Année 5 | 278 710,18 € | 322 669,10 € | 8 452 677,65 € |
| Année 6 | 289 343,34 € | 312 035,94 € | 8 163 334,31 € |
| Année 7 | 300 382,16 € | 300 997,12 € | 7 862 952,15 € |
| Année 8 | 311 842,12 € | 289 537,16 € | 7 551 110,03 € |
| Année 9 | 323 739,31 € | 277 639,97 € | 7 227 370,72 € |
| Année 10 | 336 090,39 € | 265 288,89 € | 6 891 280,33 € |
| Année 11 | 348 912,65 € | 252 466,63 € | 6 542 367,68 € |
| Année 12 | 362 224,15 € | 239 155,13 € | 6 180 143,53 € |
| Année 13 | 376 043,44 € | 225 335,84 € | 5 804 100,09 € |
| Année 14 | 390 390,00 € | 210 989,28 € | 5 413 710,09 € |
| Année 15 | 405 283,88 € | 196 095,40 € | 5 008 426,21 € |
| Année 16 | 420 745,99 € | 180 633,29 € | 4 587 680,22 € |
| Année 17 | 436 797,98 € | 164 581,30 € | 4 150 882,24 € |
| Année 18 | 453 462,40 € | 147 916,88 € | 3 697 419,84 € |
| Année 19 | 470 762,56 € | 130 616,72 € | 3 226 657,28 € |
| Année 20 | 488 722,76 € | 112 656,52 € | 2 737 934,52 € |
| Année 21 | 507 368,17 € | 94 011,11 € | 2 230 566,35 € |
| Année 22 | 526 724,92 € | 74 654,36 € | 1 703 841,43 € |
| Année 23 | 546 820,16 € | 54 559,12 € | 1 157 021,27 € |
| Année 24 | 567 682,06 € | 33 697,22 € | 589 339,21 € |
| Année 25 | 589 339,21 € | 12 039,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 747 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 970 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.