Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 647 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 600,81 € | 49 600,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 305 € / mois | 141 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 800 € | 10 419 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 188 € | 9 888 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 647 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 482,60 € | 357 727,12 € | 9 410 017,40 € |
| Année 2 | 246 542,86 € | 348 666,86 € | 9 163 474,54 € |
| Année 3 | 255 948,80 € | 339 260,92 € | 8 907 525,74 € |
| Année 4 | 265 713,58 € | 329 496,14 € | 8 641 812,16 € |
| Année 5 | 275 850,91 € | 319 358,81 € | 8 365 961,25 € |
| Année 6 | 286 374,95 € | 308 834,77 € | 8 079 586,30 € |
| Année 7 | 297 300,55 € | 297 909,17 € | 7 782 285,75 € |
| Année 8 | 308 642,94 € | 286 566,78 € | 7 473 642,81 € |
| Année 9 | 320 418,07 € | 274 791,65 € | 7 153 224,74 € |
| Année 10 | 332 642,42 € | 262 567,30 € | 6 820 582,32 € |
| Année 11 | 345 333,19 € | 249 876,53 € | 6 475 249,13 € |
| Année 12 | 358 508,08 € | 236 701,64 € | 6 116 741,05 € |
| Année 13 | 372 185,61 € | 223 024,11 € | 5 744 555,44 € |
| Année 14 | 386 384,98 € | 208 824,74 € | 5 358 170,46 € |
| Année 15 | 401 126,06 € | 194 083,66 € | 4 957 044,40 € |
| Année 16 | 416 429,56 € | 178 780,16 € | 4 540 614,84 € |
| Année 17 | 432 316,88 € | 162 892,84 € | 4 108 297,96 € |
| Année 18 | 448 810,31 € | 146 399,41 € | 3 659 487,65 € |
| Année 19 | 465 933,03 € | 129 276,69 € | 3 193 554,62 € |
| Année 20 | 483 708,96 € | 111 500,76 € | 2 709 845,66 € |
| Année 21 | 502 163,08 € | 93 046,64 € | 2 207 682,58 € |
| Année 22 | 521 321,27 € | 73 888,45 € | 1 686 361,31 € |
| Année 23 | 541 210,34 € | 53 999,38 € | 1 145 150,97 € |
| Année 24 | 561 858,21 € | 33 351,51 € | 583 292,76 € |
| Année 25 | 583 292,76 € | 11 915,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 647 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.