Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 647 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 177,93 € | 47 177,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 963 € / mois | 134 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 800 € | 10 419 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 188 € | 9 888 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 647 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 074,69 € | 402 060,47 € | 9 483 425,31 € |
| Année 2 | 171 100,03 € | 395 035,13 € | 9 312 325,28 € |
| Année 3 | 178 426,19 € | 387 708,97 € | 9 133 899,09 € |
| Année 4 | 186 066,07 € | 380 069,09 € | 8 947 833,02 € |
| Année 5 | 194 033,02 € | 372 102,14 € | 8 753 800,00 € |
| Année 6 | 202 341,14 € | 363 794,02 € | 8 551 458,86 € |
| Année 7 | 211 004,97 € | 355 130,19 € | 8 340 453,89 € |
| Année 8 | 220 039,80 € | 346 095,36 € | 8 120 414,09 € |
| Année 9 | 229 461,46 € | 336 673,70 € | 7 890 952,63 € |
| Année 10 | 239 286,55 € | 326 848,61 € | 7 651 666,08 € |
| Année 11 | 249 532,33 € | 316 602,83 € | 7 402 133,75 € |
| Année 12 | 260 216,80 € | 305 918,36 € | 7 141 916,95 € |
| Année 13 | 271 358,76 € | 294 776,40 € | 6 870 558,19 € |
| Année 14 | 282 977,80 € | 283 157,36 € | 6 587 580,39 € |
| Année 15 | 295 094,35 € | 271 040,81 € | 6 292 486,04 € |
| Année 16 | 307 729,70 € | 258 405,46 € | 5 984 756,34 € |
| Année 17 | 320 906,06 € | 245 229,10 € | 5 663 850,28 € |
| Année 18 | 334 646,63 € | 231 488,53 € | 5 329 203,65 € |
| Année 19 | 348 975,54 € | 217 159,62 € | 4 980 228,11 € |
| Année 20 | 363 917,96 € | 202 217,20 € | 4 616 310,15 € |
| Année 21 | 379 500,19 € | 186 634,97 € | 4 236 809,96 € |
| Année 22 | 395 749,66 € | 170 385,50 € | 3 841 060,30 € |
| Année 23 | 412 694,88 € | 153 440,28 € | 3 428 365,42 € |
| Année 24 | 430 365,63 € | 135 769,53 € | 2 997 999,79 € |
| Année 25 | 448 793,04 € | 117 342,12 € | 2 549 206,75 € |
| Année 26 | 468 009,45 € | 98 125,71 € | 2 081 197,30 € |
| Année 27 | 488 048,68 € | 78 086,48 € | 1 593 148,62 € |
| Année 28 | 508 945,97 € | 57 189,19 € | 1 084 202,65 € |
| Année 29 | 530 738,01 € | 35 397,15 € | 553 464,64 € |
| Année 30 | 553 464,64 € | 12 672,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 647 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.