Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 647 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 347,93 € | 69 347,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 145 € / mois | 198 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 800 € | 10 419 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 188 € | 9 888 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 862,10 € | 337 313,06 € | 9 152 637,90 € |
| Année 2 | 512 871,79 € | 319 303,37 € | 8 639 766,11 € |
| Année 3 | 531 536,89 € | 300 638,27 € | 8 108 229,22 € |
| Année 4 | 550 881,26 € | 281 293,90 € | 7 557 347,96 € |
| Année 5 | 570 929,65 € | 261 245,51 € | 6 986 418,31 € |
| Année 6 | 591 707,66 € | 240 467,50 € | 6 394 710,65 € |
| Année 7 | 613 241,85 € | 218 933,31 € | 5 781 468,80 € |
| Année 8 | 635 559,74 € | 196 615,42 € | 5 145 909,06 € |
| Année 9 | 658 689,88 € | 173 485,28 € | 4 487 219,18 € |
| Année 10 | 682 661,77 € | 149 513,39 € | 3 804 557,41 € |
| Année 11 | 707 506,10 € | 124 669,06 € | 3 097 051,31 € |
| Année 12 | 733 254,56 € | 98 920,60 € | 2 363 796,75 € |
| Année 13 | 759 940,11 € | 72 235,05 € | 1 603 856,64 € |
| Année 14 | 787 596,83 € | 44 578,33 € | 816 259,81 € |
| Année 15 | 816 259,81 € | 15 915,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 647 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 770 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 137 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.