Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 597 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 988,52 € | 68 988,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 056 € / mois | 197 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 800 € | 10 365 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 938 € | 9 837 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 297,39 € | 335 564,85 € | 9 105 202,61 € |
| Année 2 | 510 213,70 € | 317 648,54 € | 8 594 988,91 € |
| Année 3 | 528 782,05 € | 299 080,19 € | 8 066 206,86 € |
| Année 4 | 548 026,19 € | 279 836,05 € | 7 518 180,67 € |
| Année 5 | 567 970,68 € | 259 891,56 € | 6 950 209,99 € |
| Année 6 | 588 641,02 € | 239 221,22 € | 6 361 568,97 € |
| Année 7 | 610 063,60 € | 217 798,64 € | 5 751 505,37 € |
| Année 8 | 632 265,82 € | 195 596,42 € | 5 119 239,55 € |
| Année 9 | 655 276,06 € | 172 586,18 € | 4 463 963,49 € |
| Année 10 | 679 123,70 € | 148 738,54 € | 3 784 839,79 € |
| Année 11 | 703 839,26 € | 124 022,98 € | 3 081 000,53 € |
| Année 12 | 729 454,31 € | 98 407,93 € | 2 351 546,22 € |
| Année 13 | 756 001,56 € | 71 860,68 € | 1 595 544,66 € |
| Année 14 | 783 514,96 € | 44 347,28 € | 812 029,70 € |
| Année 15 | 812 029,70 € | 15 832,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 597 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 959 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 170 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 110 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.