Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 697 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 707,34 € | 69 707,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 234 € / mois | 199 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 800 € | 10 473 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 438 € | 9 939 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 426,83 € | 339 061,25 € | 9 200 073,17 € |
| Année 2 | 515 529,86 € | 320 958,22 € | 8 684 543,31 € |
| Année 3 | 534 291,69 € | 302 196,39 € | 8 150 251,62 € |
| Année 4 | 553 736,32 € | 282 751,76 € | 7 596 515,30 € |
| Année 5 | 573 888,61 € | 262 599,47 € | 7 022 626,69 € |
| Année 6 | 594 774,31 € | 241 713,77 € | 6 427 852,38 € |
| Année 7 | 616 420,11 € | 220 067,97 € | 5 811 432,27 € |
| Année 8 | 638 853,67 € | 197 634,41 € | 5 172 578,60 € |
| Année 9 | 662 103,65 € | 174 384,43 € | 4 510 474,95 € |
| Année 10 | 686 199,81 € | 150 288,27 € | 3 824 275,14 € |
| Année 11 | 711 172,87 € | 125 315,21 € | 3 113 102,27 € |
| Année 12 | 737 054,81 € | 99 433,27 € | 2 376 047,46 € |
| Année 13 | 763 878,67 € | 72 609,41 € | 1 612 168,79 € |
| Année 14 | 791 678,70 € | 44 809,38 € | 820 490,09 € |
| Année 15 | 820 490,09 € | 15 997,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 697 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.