Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 142,69 € | 57 142,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 160 € / mois | 163 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 800 € | 10 473 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 438 € | 9 939 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 447,87 € | 351 264,41 € | 9 363 052,13 € |
| Année 2 | 346 965,28 € | 338 747,00 € | 9 016 086,85 € |
| Année 3 | 359 951,18 € | 325 761,10 € | 8 656 135,67 € |
| Année 4 | 373 423,12 € | 312 289,16 € | 8 282 712,55 € |
| Année 5 | 387 399,25 € | 298 313,03 € | 7 895 313,30 € |
| Année 6 | 401 898,47 € | 283 813,81 € | 7 493 414,83 € |
| Année 7 | 416 940,36 € | 268 771,92 € | 7 076 474,47 € |
| Année 8 | 432 545,21 € | 253 167,07 € | 6 643 929,26 € |
| Année 9 | 448 734,12 € | 236 978,16 € | 6 195 195,14 € |
| Année 10 | 465 528,94 € | 220 183,34 € | 5 729 666,20 € |
| Année 11 | 482 952,31 € | 202 759,97 € | 5 246 713,89 € |
| Année 12 | 501 027,81 € | 184 684,47 € | 4 745 686,08 € |
| Année 13 | 519 779,84 € | 165 932,44 € | 4 225 906,24 € |
| Année 14 | 539 233,66 € | 146 478,62 € | 3 686 672,58 € |
| Année 15 | 559 415,61 € | 126 296,67 € | 3 127 256,97 € |
| Année 16 | 580 352,91 € | 105 359,37 € | 2 546 904,06 € |
| Année 17 | 602 073,81 € | 83 638,47 € | 1 944 830,25 € |
| Année 18 | 624 607,68 € | 61 104,60 € | 1 320 222,57 € |
| Année 19 | 647 984,94 € | 37 727,34 € | 672 237,63 € |
| Année 20 | 672 237,63 € | 13 475,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 697 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 265 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 370 € pour cette enveloppe de financement.