Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 553,44 € | 56 553,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 374 € / mois | 161 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 800 € | 10 365 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 938 € | 9 837 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 999,10 € | 347 642,18 € | 9 266 500,90 € |
| Année 2 | 343 387,43 € | 335 253,85 € | 8 923 113,47 € |
| Année 3 | 356 239,42 € | 322 401,86 € | 8 566 874,05 € |
| Année 4 | 369 572,42 € | 309 068,86 € | 8 197 301,63 € |
| Année 5 | 383 404,43 € | 295 236,85 € | 7 813 897,20 € |
| Année 6 | 397 754,15 € | 280 887,13 € | 7 416 143,05 € |
| Année 7 | 412 640,93 € | 266 000,35 € | 7 003 502,12 € |
| Année 8 | 428 084,85 € | 250 556,43 € | 6 575 417,27 € |
| Année 9 | 444 106,84 € | 234 534,44 € | 6 131 310,43 € |
| Année 10 | 460 728,46 € | 217 912,82 € | 5 670 581,97 € |
| Année 11 | 477 972,19 € | 200 669,09 € | 5 192 609,78 € |
| Année 12 | 495 861,26 € | 182 780,02 € | 4 696 748,52 € |
| Année 13 | 514 419,92 € | 164 221,36 € | 4 182 328,60 € |
| Année 14 | 533 673,16 € | 144 968,12 € | 3 648 655,44 € |
| Année 15 | 553 646,98 € | 124 994,30 € | 3 095 008,46 € |
| Année 16 | 574 368,38 € | 104 272,90 € | 2 520 640,08 € |
| Année 17 | 595 865,31 € | 82 775,97 € | 1 924 774,77 € |
| Année 18 | 618 166,83 € | 60 474,45 € | 1 306 607,94 € |
| Année 19 | 641 303,00 € | 37 338,28 € | 665 304,94 € |
| Année 20 | 665 304,94 € | 13 336,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 597 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 581 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.