Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 547 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 258,81 € | 56 258,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 481 € / mois | 160 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 800 € | 10 311 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 688 € | 9 786 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 274,64 € | 345 831,08 € | 9 218 225,36 € |
| Année 2 | 341 598,44 € | 333 507,28 € | 8 876 626,92 € |
| Année 3 | 354 383,47 € | 320 722,25 € | 8 522 243,45 € |
| Année 4 | 367 646,99 € | 307 458,73 € | 8 154 596,46 € |
| Année 5 | 381 406,97 € | 293 698,75 € | 7 773 189,49 € |
| Année 6 | 395 681,90 € | 279 423,82 € | 7 377 507,59 € |
| Année 7 | 410 491,11 € | 264 614,61 € | 6 967 016,48 € |
| Année 8 | 425 854,61 € | 249 251,11 € | 6 541 161,87 € |
| Année 9 | 441 793,12 € | 233 312,60 € | 6 099 368,75 € |
| Année 10 | 458 328,14 € | 216 777,58 € | 5 641 040,61 € |
| Année 11 | 475 482,01 € | 199 623,71 € | 5 165 558,60 € |
| Année 12 | 493 277,93 € | 181 827,79 € | 4 672 280,67 € |
| Année 13 | 511 739,87 € | 163 365,85 € | 4 160 540,80 € |
| Année 14 | 530 892,83 € | 144 212,89 € | 3 629 647,97 € |
| Année 15 | 550 762,57 € | 124 343,15 € | 3 078 885,40 € |
| Année 16 | 571 376,01 € | 103 729,71 € | 2 507 509,39 € |
| Année 17 | 592 760,93 € | 82 344,79 € | 1 914 748,46 € |
| Année 18 | 614 946,26 € | 60 159,46 € | 1 299 802,20 € |
| Année 19 | 637 961,90 € | 37 143,82 € | 661 840,30 € |
| Année 20 | 661 840,30 € | 13 266,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 547 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 954 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.