Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 688,91 € | 46 688,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 482 € / mois | 133 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 800 € | 10 311 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 688 € | 9 786 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 373,95 € | 397 892,97 € | 9 385 126,05 € |
| Année 2 | 169 326,48 € | 390 940,44 € | 9 215 799,57 € |
| Année 3 | 176 576,71 € | 383 690,21 € | 9 039 222,86 € |
| Année 4 | 184 137,37 € | 376 129,55 € | 8 855 085,49 € |
| Année 5 | 192 021,78 € | 368 245,14 € | 8 663 063,71 € |
| Année 6 | 200 243,76 € | 360 023,16 € | 8 462 819,95 € |
| Année 7 | 208 817,78 € | 351 449,14 € | 8 254 002,17 € |
| Année 8 | 217 758,96 € | 342 507,96 € | 8 036 243,21 € |
| Année 9 | 227 082,98 € | 333 183,94 € | 7 809 160,23 € |
| Année 10 | 236 806,21 € | 323 460,71 € | 7 572 354,02 € |
| Année 11 | 246 945,76 € | 313 321,16 € | 7 325 408,26 € |
| Année 12 | 257 519,49 € | 302 747,43 € | 7 067 888,77 € |
| Année 13 | 268 545,99 € | 291 720,93 € | 6 799 342,78 € |
| Année 14 | 280 044,57 € | 280 222,35 € | 6 519 298,21 € |
| Année 15 | 292 035,53 € | 268 231,39 € | 6 227 262,68 € |
| Année 16 | 304 539,90 € | 255 727,02 € | 5 922 722,78 € |
| Année 17 | 317 579,68 € | 242 687,24 € | 5 605 143,10 € |
| Année 18 | 331 177,84 € | 229 089,08 € | 5 273 965,26 € |
| Année 19 | 345 358,20 € | 214 908,72 € | 4 928 607,06 € |
| Année 20 | 360 145,75 € | 200 121,17 € | 4 568 461,31 € |
| Année 21 | 375 566,48 € | 184 700,44 € | 4 192 894,83 € |
| Année 22 | 391 647,49 € | 168 619,43 € | 3 801 247,34 € |
| Année 23 | 408 417,04 € | 151 849,88 € | 3 392 830,30 € |
| Année 24 | 425 904,64 € | 134 362,28 € | 2 966 925,66 € |
| Année 25 | 444 141,03 € | 116 125,89 € | 2 522 784,63 € |
| Année 26 | 463 158,27 € | 97 108,65 € | 2 059 626,36 € |
| Année 27 | 482 989,78 € | 77 277,14 € | 1 576 636,58 € |
| Année 28 | 503 670,44 € | 56 596,48 € | 1 072 966,14 € |
| Année 29 | 525 236,61 € | 35 030,31 € | 547 729,53 € |
| Année 30 | 547 729,53 € | 12 540,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 547 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 954 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.