Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 848,07 € | 56 848,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 267 € / mois | 162 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 800 € | 10 419 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 188 € | 9 888 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 723,54 € | 349 453,30 € | 9 314 776,46 € |
| Année 2 | 345 176,42 € | 337 000,42 € | 8 969 600,04 € |
| Année 3 | 358 095,37 € | 324 081,47 € | 8 611 504,67 € |
| Année 4 | 371 497,83 € | 310 679,01 € | 8 240 006,84 € |
| Année 5 | 385 401,92 € | 296 774,92 € | 7 854 604,92 € |
| Année 6 | 399 826,36 € | 282 350,48 € | 7 454 778,56 € |
| Année 7 | 414 790,72 € | 267 386,12 € | 7 039 987,84 € |
| Année 8 | 430 315,12 € | 251 861,72 € | 6 609 672,72 € |
| Année 9 | 446 420,55 € | 235 756,29 € | 6 163 252,17 € |
| Année 10 | 463 128,77 € | 219 048,07 € | 5 700 123,40 € |
| Année 11 | 480 462,33 € | 201 714,51 € | 5 219 661,07 € |
| Année 12 | 498 444,65 € | 183 732,19 € | 4 721 216,42 € |
| Année 13 | 517 099,97 € | 165 076,87 € | 4 204 116,45 € |
| Année 14 | 536 453,53 € | 145 723,31 € | 3 667 662,92 € |
| Année 15 | 556 531,39 € | 125 645,45 € | 3 111 131,53 € |
| Année 16 | 577 360,75 € | 104 816,09 € | 2 533 770,78 € |
| Année 17 | 598 969,67 € | 83 207,17 € | 1 934 801,11 € |
| Année 18 | 621 387,37 € | 60 789,47 € | 1 313 413,74 € |
| Année 19 | 644 644,09 € | 37 532,75 € | 668 769,65 € |
| Année 20 | 668 769,65 € | 13 405,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 647 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.