Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 747 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 666,95 € | 47 666,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 445 € / mois | 136 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 800 € | 10 527 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 688 € | 9 991 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 747 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 775,42 € | 406 227,98 € | 9 581 724,58 € |
| Année 2 | 172 873,59 € | 399 129,81 € | 9 408 850,99 € |
| Année 3 | 180 275,70 € | 391 727,70 € | 9 228 575,29 € |
| Année 4 | 187 994,75 € | 384 008,65 € | 9 040 580,54 € |
| Année 5 | 196 044,32 € | 375 959,08 € | 8 844 536,22 € |
| Année 6 | 204 438,53 € | 367 564,87 € | 8 640 097,69 € |
| Année 7 | 213 192,18 € | 358 811,22 € | 8 426 905,51 € |
| Année 8 | 222 320,65 € | 349 682,75 € | 8 204 584,86 € |
| Année 9 | 231 839,95 € | 340 163,45 € | 7 972 744,91 € |
| Année 10 | 241 766,87 € | 330 236,53 € | 7 730 978,04 € |
| Année 11 | 252 118,87 € | 319 884,53 € | 7 478 859,17 € |
| Année 12 | 262 914,09 € | 309 089,31 € | 7 215 945,08 € |
| Année 13 | 274 171,54 € | 297 831,86 € | 6 941 773,54 € |
| Année 14 | 285 911,02 € | 286 092,38 € | 6 655 862,52 € |
| Année 15 | 298 153,19 € | 273 850,21 € | 6 357 709,33 € |
| Année 16 | 310 919,50 € | 261 083,90 € | 6 046 789,83 € |
| Année 17 | 324 232,45 € | 247 770,95 € | 5 722 557,38 € |
| Année 18 | 338 115,44 € | 233 887,96 € | 5 384 441,94 € |
| Année 19 | 352 592,88 € | 219 410,52 € | 5 031 849,06 € |
| Année 20 | 367 690,18 € | 204 313,22 € | 4 664 158,88 € |
| Année 21 | 383 433,95 € | 188 569,45 € | 4 280 724,93 € |
| Année 22 | 399 851,83 € | 172 151,57 € | 3 880 873,10 € |
| Année 23 | 416 972,70 € | 155 030,70 € | 3 463 900,40 € |
| Année 24 | 434 826,65 € | 137 176,75 € | 3 029 073,75 € |
| Année 25 | 453 445,05 € | 118 558,35 € | 2 575 628,70 € |
| Année 26 | 472 860,66 € | 99 142,74 € | 2 102 768,04 € |
| Année 27 | 493 107,61 € | 78 895,79 € | 1 609 660,43 € |
| Année 28 | 514 221,50 € | 57 781,90 € | 1 095 438,93 € |
| Année 29 | 536 239,44 € | 35 763,96 € | 559 199,49 € |
| Année 30 | 559 199,49 € | 12 803,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 747 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 970 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.