Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 257 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 160,94 € | 50 160,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 003 € / mois | 143 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 820 600 € | 11 078 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 438 € | 10 513 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 257 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 449,01 € | 427 482,27 € | 10 083 050,99 € |
| Année 2 | 181 918,57 € | 420 012,71 € | 9 901 132,42 € |
| Année 3 | 189 707,96 € | 412 223,32 € | 9 711 424,46 € |
| Année 4 | 197 830,87 € | 404 100,41 € | 9 513 593,59 € |
| Année 5 | 206 301,58 € | 395 629,70 € | 9 307 292,01 € |
| Année 6 | 215 135,01 € | 386 796,27 € | 9 092 157,00 € |
| Année 7 | 224 346,66 € | 377 584,62 € | 8 867 810,34 € |
| Année 8 | 233 952,74 € | 367 978,54 € | 8 633 857,60 € |
| Année 9 | 243 970,14 € | 357 961,14 € | 8 389 887,46 € |
| Année 10 | 254 416,44 € | 347 514,84 € | 8 135 471,02 € |
| Année 11 | 265 310,06 € | 336 621,22 € | 7 870 160,96 € |
| Année 12 | 276 670,12 € | 325 261,16 € | 7 593 490,84 € |
| Année 13 | 288 516,57 € | 313 414,71 € | 7 304 974,27 € |
| Année 14 | 300 870,28 € | 301 061,00 € | 7 004 103,99 € |
| Année 15 | 313 752,95 € | 288 178,33 € | 6 690 351,04 € |
| Année 16 | 327 187,21 € | 274 744,07 € | 6 363 163,83 € |
| Année 17 | 341 196,74 € | 260 734,54 € | 6 021 967,09 € |
| Année 18 | 355 806,07 € | 246 125,21 € | 5 666 161,02 € |
| Année 19 | 371 040,99 € | 230 890,29 € | 5 295 120,03 € |
| Année 20 | 386 928,22 € | 215 003,06 € | 4 908 191,81 € |
| Année 21 | 403 495,72 € | 198 435,56 € | 4 504 696,09 € |
| Année 22 | 420 772,60 € | 181 158,68 € | 4 083 923,49 € |
| Année 23 | 438 789,25 € | 163 142,03 € | 3 645 134,24 € |
| Année 24 | 457 577,33 € | 144 353,95 € | 3 187 556,91 € |
| Année 25 | 477 169,87 € | 124 761,41 € | 2 710 387,04 € |
| Année 26 | 497 601,36 € | 104 329,92 € | 2 212 785,68 € |
| Année 27 | 518 907,63 € | 83 023,65 € | 1 693 878,05 € |
| Année 28 | 541 126,23 € | 60 805,05 € | 1 152 751,82 € |
| Année 29 | 564 296,20 € | 37 635,08 € | 588 455,62 € |
| Année 30 | 588 455,62 € | 13 473,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 257 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 820 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 256 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.