Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 405,45 € | 50 405,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 744 € / mois | 144 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 824 600 € | 11 132 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 688 € | 10 565 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 299,36 € | 429 566,04 € | 10 132 200,64 € |
| Année 2 | 182 805,35 € | 422 060,05 € | 9 949 395,29 € |
| Année 3 | 190 632,73 € | 414 232,67 € | 9 758 762,56 € |
| Année 4 | 198 795,23 € | 406 070,17 € | 9 559 967,33 € |
| Année 5 | 207 307,22 € | 397 558,18 € | 9 352 660,11 € |
| Année 6 | 216 183,73 € | 388 681,67 € | 9 136 476,38 € |
| Année 7 | 225 440,26 € | 379 425,14 € | 8 911 036,12 € |
| Année 8 | 235 093,17 € | 369 772,23 € | 8 675 942,95 € |
| Année 9 | 245 159,39 € | 359 706,01 € | 8 430 783,56 € |
| Année 10 | 255 656,65 € | 349 208,75 € | 8 175 126,91 € |
| Année 11 | 266 603,34 € | 338 262,06 € | 7 908 523,57 € |
| Année 12 | 278 018,77 € | 326 846,63 € | 7 630 504,80 € |
| Année 13 | 289 922,95 € | 314 942,45 € | 7 340 581,85 € |
| Année 14 | 302 336,89 € | 302 528,51 € | 7 038 244,96 € |
| Année 15 | 315 282,35 € | 289 583,05 € | 6 722 962,61 € |
| Année 16 | 328 782,12 € | 276 083,28 € | 6 394 180,49 € |
| Année 17 | 342 859,90 € | 262 005,50 € | 6 051 320,59 € |
| Année 18 | 357 540,49 € | 247 324,91 € | 5 693 780,10 € |
| Année 19 | 372 849,66 € | 232 015,74 € | 5 320 930,44 € |
| Année 20 | 388 814,34 € | 216 051,06 € | 4 932 116,10 € |
| Année 21 | 405 462,60 € | 199 402,80 € | 4 526 653,50 € |
| Année 22 | 422 823,70 € | 182 041,70 € | 4 103 829,80 € |
| Année 23 | 440 928,15 € | 163 937,25 € | 3 662 901,65 € |
| Année 24 | 459 807,81 € | 145 057,59 € | 3 203 093,84 € |
| Année 25 | 479 495,87 € | 125 369,53 € | 2 723 597,97 € |
| Année 26 | 500 026,96 € | 104 838,44 € | 2 223 571,01 € |
| Année 27 | 521 437,09 € | 83 428,31 € | 1 702 133,92 € |
| Année 28 | 543 763,99 € | 61 101,41 € | 1 158 369,93 € |
| Année 29 | 567 046,90 € | 37 818,50 € | 591 323,03 € |
| Année 30 | 591 323,03 € | 13 538,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 307 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 016 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.