Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 649,95 € | 50 649,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 485 € / mois | 144 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 828 600 € | 11 186 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 938 € | 10 616 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 149,62 € | 431 649,78 € | 10 181 350,38 € |
| Année 2 | 183 691,99 € | 424 107,41 € | 9 997 658,39 € |
| Année 3 | 191 557,31 € | 416 242,09 € | 9 806 101,08 € |
| Année 4 | 199 759,42 € | 408 039,98 € | 9 606 341,66 € |
| Année 5 | 208 312,71 € | 399 486,69 € | 9 398 028,95 € |
| Année 6 | 217 232,25 € | 390 567,15 € | 9 180 796,70 € |
| Année 7 | 226 533,71 € | 381 265,69 € | 8 954 262,99 € |
| Année 8 | 236 233,42 € | 371 565,98 € | 8 718 029,57 € |
| Année 9 | 246 348,48 € | 361 450,92 € | 8 471 681,09 € |
| Année 10 | 256 896,62 € | 350 902,78 € | 8 214 784,47 € |
| Année 11 | 267 896,42 € | 339 902,98 € | 7 946 888,05 € |
| Année 12 | 279 367,21 € | 328 432,19 € | 7 667 520,84 € |
| Année 13 | 291 329,14 € | 316 470,26 € | 7 376 191,70 € |
| Année 14 | 303 803,29 € | 303 996,11 € | 7 072 388,41 € |
| Année 15 | 316 811,54 € | 290 987,86 € | 6 755 576,87 € |
| Année 16 | 330 376,79 € | 277 422,61 € | 6 425 200,08 € |
| Année 17 | 344 522,87 € | 263 276,53 € | 6 080 677,21 € |
| Année 18 | 359 274,65 € | 248 524,75 € | 5 721 402,56 € |
| Année 19 | 374 658,07 € | 233 141,33 € | 5 346 744,49 € |
| Année 20 | 390 700,18 € | 217 099,22 € | 4 956 044,31 € |
| Année 21 | 407 429,18 € | 200 370,22 € | 4 548 615,13 € |
| Année 22 | 424 874,48 € | 182 924,92 € | 4 123 740,65 € |
| Année 23 | 443 066,77 € | 164 732,63 € | 3 680 673,88 € |
| Année 24 | 462 038,00 € | 145 761,40 € | 3 218 635,88 € |
| Année 25 | 481 821,52 € | 125 977,88 € | 2 736 814,36 € |
| Année 26 | 502 452,18 € | 105 347,22 € | 2 234 362,18 € |
| Année 27 | 523 966,18 € | 83 833,22 € | 1 710 396,00 € |
| Année 28 | 546 401,36 € | 61 398,04 € | 1 163 994,64 € |
| Année 29 | 569 797,17 € | 38 002,23 € | 594 197,47 € |
| Année 30 | 594 197,47 € | 13 604,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 357 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.