Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 031,75 € | 61 031,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 945 € / mois | 174 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 828 600 € | 11 186 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 938 € | 10 616 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 209,96 € | 375 171,04 € | 10 000 290,04 € |
| Année 2 | 370 579,29 € | 361 801,71 € | 9 629 710,75 € |
| Année 3 | 384 449,01 € | 347 931,99 € | 9 245 261,74 € |
| Année 4 | 398 837,79 € | 333 543,21 € | 8 846 423,95 € |
| Année 5 | 413 765,15 € | 318 615,85 € | 8 432 658,80 € |
| Année 6 | 429 251,18 € | 303 129,82 € | 8 003 407,62 € |
| Année 7 | 445 316,79 € | 287 064,21 € | 7 558 090,83 € |
| Année 8 | 461 983,68 € | 270 397,32 € | 7 096 107,15 € |
| Année 9 | 479 274,37 € | 253 106,63 € | 6 616 832,78 € |
| Année 10 | 497 212,24 € | 235 168,76 € | 6 119 620,54 € |
| Année 11 | 515 821,42 € | 216 559,58 € | 5 603 799,12 € |
| Année 12 | 535 127,13 € | 197 253,87 € | 5 068 671,99 € |
| Année 13 | 555 155,36 € | 177 225,64 € | 4 513 516,63 € |
| Année 14 | 575 933,21 € | 156 447,79 € | 3 937 583,42 € |
| Année 15 | 597 488,74 € | 134 892,26 € | 3 340 094,68 € |
| Année 16 | 619 850,98 € | 112 530,02 € | 2 720 243,70 € |
| Année 17 | 643 050,19 € | 89 330,81 € | 2 077 193,51 € |
| Année 18 | 667 117,68 € | 65 263,32 € | 1 410 075,83 € |
| Année 19 | 692 085,96 € | 40 295,04 € | 717 989,87 € |
| Année 20 | 717 989,87 € | 14 392,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 357 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 376 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 290 € pour cette enveloppe de financement.