Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 326,38 € | 61 326,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 838 € / mois | 175 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 832 600 € | 11 240 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 188 € | 10 667 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 934,43 € | 376 982,13 € | 10 048 565,57 € |
| Année 2 | 372 368,30 € | 363 548,26 € | 9 676 197,27 € |
| Année 3 | 386 304,96 € | 349 611,60 € | 9 289 892,31 € |
| Année 4 | 400 763,23 € | 335 153,33 € | 8 889 129,08 € |
| Année 5 | 415 762,60 € | 320 153,96 € | 8 473 366,48 € |
| Année 6 | 431 323,40 € | 304 593,16 € | 8 042 043,08 € |
| Année 7 | 447 466,57 € | 288 449,99 € | 7 594 576,51 € |
| Année 8 | 464 213,94 € | 271 702,62 € | 7 130 362,57 € |
| Année 9 | 481 588,12 € | 254 328,44 € | 6 648 774,45 € |
| Année 10 | 499 612,56 € | 236 304,00 € | 6 149 161,89 € |
| Année 11 | 518 311,59 € | 217 604,97 € | 5 630 850,30 € |
| Année 12 | 537 710,49 € | 198 206,07 € | 5 093 139,81 € |
| Année 13 | 557 835,43 € | 178 081,13 € | 4 535 304,38 € |
| Année 14 | 578 713,56 € | 157 203,00 € | 3 956 590,82 € |
| Année 15 | 600 373,12 € | 135 543,44 € | 3 356 217,70 € |
| Année 16 | 622 843,34 € | 113 073,22 € | 2 733 374,36 € |
| Année 17 | 646 154,53 € | 89 762,03 € | 2 087 219,83 € |
| Année 18 | 670 338,23 € | 65 578,33 € | 1 416 881,60 € |
| Année 19 | 695 427,03 € | 40 489,53 € | 721 454,57 € |
| Année 20 | 721 454,57 € | 14 461,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 407 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 832 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 218 €.