Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 507 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 915,63 € | 61 915,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 623 € / mois | 176 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 600 € | 11 348 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 688 € | 10 770 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 383,21 € | 380 604,35 € | 10 145 116,79 € |
| Année 2 | 375 946,14 € | 367 041,42 € | 9 769 170,65 € |
| Année 3 | 390 016,72 € | 352 970,84 € | 9 379 153,93 € |
| Année 4 | 404 613,91 € | 338 373,65 € | 8 974 540,02 € |
| Année 5 | 419 757,42 € | 323 230,14 € | 8 554 782,60 € |
| Année 6 | 435 467,72 € | 307 519,84 € | 8 119 314,88 € |
| Année 7 | 451 765,99 € | 291 221,57 € | 7 667 548,89 € |
| Année 8 | 468 674,29 € | 274 313,27 € | 7 198 874,60 € |
| Année 9 | 486 215,39 € | 256 772,17 € | 6 712 659,21 € |
| Année 10 | 504 413,03 € | 238 574,53 € | 6 208 246,18 € |
| Année 11 | 523 291,74 € | 219 695,82 € | 5 684 954,44 € |
| Année 12 | 542 877,01 € | 200 110,55 € | 5 142 077,43 € |
| Année 13 | 563 195,32 € | 179 792,24 € | 4 578 882,11 € |
| Année 14 | 584 274,07 € | 158 713,49 € | 3 994 608,04 € |
| Année 15 | 606 141,76 € | 136 845,80 € | 3 388 466,28 € |
| Année 16 | 628 827,86 € | 114 159,70 € | 2 759 638,42 € |
| Année 17 | 652 363,05 € | 90 624,51 € | 2 107 275,37 € |
| Année 18 | 676 779,10 € | 66 208,46 € | 1 430 496,27 € |
| Année 19 | 702 108,97 € | 40 878,59 € | 728 387,30 € |
| Année 20 | 728 387,30 € | 14 600,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 507 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 902 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 050 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.