Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 507 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 560,12 € | 103 560,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 819 € / mois | 295 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 600 € | 11 348 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 688 € | 10 770 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 507 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 896 317,90 € | 346 403,54 € | 9 611 182,10 € |
| Année 2 | 927 549,57 € | 315 171,87 € | 8 683 632,53 € |
| Année 3 | 959 869,47 € | 282 851,97 € | 7 723 763,06 € |
| Année 4 | 993 315,56 € | 249 405,88 € | 6 730 447,50 € |
| Année 5 | 1 027 927,03 € | 214 794,41 € | 5 702 520,47 € |
| Année 6 | 1 063 744,54 € | 178 976,90 € | 4 638 775,93 € |
| Année 7 | 1 100 810,05 € | 141 911,39 € | 3 537 965,88 € |
| Année 8 | 1 139 167,12 € | 103 554,32 € | 2 398 798,76 € |
| Année 9 | 1 178 860,71 € | 63 860,73 € | 1 219 938,05 € |
| Année 10 | 1 219 938,05 € | 22 784,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 507 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 840 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 050 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.